Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 307 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 287,51 € | 27 287,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 689 € / mois | 77 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 600 € | 5 732 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 688 € | 5 440 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 307 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 649,21 € | 196 800,91 € | 5 176 850,79 € |
| Année 2 | 135 633,67 € | 191 816,45 € | 5 041 217,12 € |
| Année 3 | 140 808,26 € | 186 641,86 € | 4 900 408,86 € |
| Année 4 | 146 180,28 € | 181 269,84 € | 4 754 228,58 € |
| Année 5 | 151 757,27 € | 175 692,85 € | 4 602 471,31 € |
| Année 6 | 157 546,98 € | 169 903,14 € | 4 444 924,33 € |
| Année 7 | 163 557,60 € | 163 892,52 € | 4 281 366,73 € |
| Année 8 | 169 797,53 € | 157 652,59 € | 4 111 569,20 € |
| Année 9 | 176 275,53 € | 151 174,59 € | 3 935 293,67 € |
| Année 10 | 183 000,68 € | 144 449,44 € | 3 752 292,99 € |
| Année 11 | 189 982,38 € | 137 467,74 € | 3 562 310,61 € |
| Année 12 | 197 230,47 € | 130 219,65 € | 3 365 080,14 € |
| Année 13 | 204 755,04 € | 122 695,08 € | 3 160 325,10 € |
| Année 14 | 212 566,71 € | 114 883,41 € | 2 947 758,39 € |
| Année 15 | 220 676,42 € | 106 773,70 € | 2 727 081,97 € |
| Année 16 | 229 095,51 € | 98 354,61 € | 2 497 986,46 € |
| Année 17 | 237 835,79 € | 89 614,33 € | 2 260 150,67 € |
| Année 18 | 246 909,54 € | 80 540,58 € | 2 013 241,13 € |
| Année 19 | 256 329,45 € | 71 120,67 € | 1 756 911,68 € |
| Année 20 | 266 108,78 € | 61 341,34 € | 1 490 802,90 € |
| Année 21 | 276 261,16 € | 51 188,96 € | 1 214 541,74 € |
| Année 22 | 286 800,86 € | 40 649,26 € | 927 740,88 € |
| Année 23 | 297 742,70 € | 29 707,42 € | 629 998,18 € |
| Année 24 | 309 101,98 € | 18 348,14 € | 320 896,20 € |
| Année 25 | 320 896,20 € | 6 555,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 307 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 690 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 688 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.