Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 357 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 199,10 € | 26 199,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 391 € / mois | 74 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 600 € | 5 786 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 938 € | 5 491 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 357 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 114,89 € | 223 274,31 € | 5 266 385,11 € |
| Année 2 | 95 016,25 € | 219 372,95 € | 5 171 368,86 € |
| Année 3 | 99 084,66 € | 215 304,54 € | 5 072 284,20 € |
| Année 4 | 103 327,25 € | 211 061,95 € | 4 968 956,95 € |
| Année 5 | 107 751,53 € | 206 637,67 € | 4 861 205,42 € |
| Année 6 | 112 365,24 € | 202 023,96 € | 4 748 840,18 € |
| Année 7 | 117 176,47 € | 197 212,73 € | 4 631 663,71 € |
| Année 8 | 122 193,75 € | 192 195,45 € | 4 509 469,96 € |
| Année 9 | 127 425,84 € | 186 963,36 € | 4 382 044,12 € |
| Année 10 | 132 881,96 € | 181 507,24 € | 4 249 162,16 € |
| Année 11 | 138 571,71 € | 175 817,49 € | 4 110 590,45 € |
| Année 12 | 144 505,06 € | 169 884,14 € | 3 966 085,39 € |
| Année 13 | 150 692,48 € | 163 696,72 € | 3 815 392,91 € |
| Année 14 | 157 144,84 € | 157 244,36 € | 3 658 248,07 € |
| Année 15 | 163 873,46 € | 150 515,74 € | 3 494 374,61 € |
| Année 16 | 170 890,21 € | 143 498,99 € | 3 323 484,40 € |
| Année 17 | 178 207,37 € | 136 181,83 € | 3 145 277,03 € |
| Année 18 | 185 837,86 € | 128 551,34 € | 2 959 439,17 € |
| Année 19 | 193 795,06 € | 120 594,14 € | 2 765 644,11 € |
| Année 20 | 202 092,97 € | 112 296,23 € | 2 563 551,14 € |
| Année 21 | 210 746,20 € | 103 643,00 € | 2 352 804,94 € |
| Année 22 | 219 769,95 € | 94 619,25 € | 2 133 034,99 € |
| Année 23 | 229 180,06 € | 85 209,14 € | 1 903 854,93 € |
| Année 24 | 238 993,09 € | 75 396,11 € | 1 664 861,84 € |
| Année 25 | 249 226,29 € | 65 162,91 € | 1 415 635,55 € |
| Année 26 | 259 897,67 € | 54 491,53 € | 1 155 737,88 € |
| Année 27 | 271 025,98 € | 43 363,22 € | 884 711,90 € |
| Année 28 | 282 630,76 € | 31 758,44 € | 602 081,14 € |
| Année 29 | 294 732,44 € | 19 656,76 € | 307 348,70 € |
| Année 30 | 307 348,70 € | 7 036,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 357 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 855 €.