Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 407 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 443,60 € | 26 443,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 132 € / mois | 75 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 600 € | 5 840 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 188 € | 5 542 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 407 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 965,13 € | 225 358,07 € | 5 315 534,87 € |
| Année 2 | 95 902,90 € | 221 420,30 € | 5 219 631,97 € |
| Année 3 | 100 009,27 € | 217 313,93 € | 5 119 622,70 € |
| Année 4 | 104 291,47 € | 213 031,73 € | 5 015 331,23 € |
| Année 5 | 108 757,02 € | 208 566,18 € | 4 906 574,21 € |
| Année 6 | 113 413,78 € | 203 909,42 € | 4 793 160,43 € |
| Année 7 | 118 269,91 € | 199 053,29 € | 4 674 890,52 € |
| Année 8 | 123 334,01 € | 193 989,19 € | 4 551 556,51 € |
| Année 9 | 128 614,91 € | 188 708,29 € | 4 422 941,60 € |
| Année 10 | 134 121,95 € | 183 201,25 € | 4 288 819,65 € |
| Année 11 | 139 864,81 € | 177 458,39 € | 4 148 954,84 € |
| Année 12 | 145 853,53 € | 171 469,67 € | 4 003 101,31 € |
| Année 13 | 152 098,69 € | 165 224,51 € | 3 851 002,62 € |
| Année 14 | 158 611,24 € | 158 711,96 € | 3 692 391,38 € |
| Année 15 | 165 402,66 € | 151 920,54 € | 3 526 988,72 € |
| Année 16 | 172 484,89 € | 144 838,31 € | 3 354 503,83 € |
| Année 17 | 179 870,34 € | 137 452,86 € | 3 174 633,49 € |
| Année 18 | 187 572,03 € | 129 751,17 € | 2 987 061,46 € |
| Année 19 | 195 603,48 € | 121 719,72 € | 2 791 457,98 € |
| Année 20 | 203 978,83 € | 113 344,37 € | 2 587 479,15 € |
| Année 21 | 212 712,81 € | 104 610,39 € | 2 374 766,34 € |
| Année 22 | 221 820,74 € | 95 502,46 € | 2 152 945,60 € |
| Année 23 | 231 318,66 € | 86 004,54 € | 1 921 626,94 € |
| Année 24 | 241 223,27 € | 76 099,93 € | 1 680 403,67 € |
| Année 25 | 251 551,96 € | 65 771,24 € | 1 428 851,71 € |
| Année 26 | 262 322,93 € | 55 000,27 € | 1 166 528,78 € |
| Année 27 | 273 555,05 € | 43 768,15 € | 892 973,73 € |
| Année 28 | 285 268,14 € | 32 055,06 € | 607 705,59 € |
| Année 29 | 297 482,76 € | 19 840,44 € | 310 222,83 € |
| Année 30 | 310 222,83 € | 7 102,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 407 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 540 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 553 €.