Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 457 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 688,11 € | 26 688,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 873 € / mois | 76 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 600 € | 5 894 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 438 € | 5 593 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 457 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 815,47 € | 227 441,85 € | 5 364 684,53 € |
| Année 2 | 96 789,66 € | 223 467,66 € | 5 267 894,87 € |
| Année 3 | 100 934,01 € | 219 323,31 € | 5 166 960,86 € |
| Année 4 | 105 255,80 € | 215 001,52 € | 5 061 705,06 € |
| Année 5 | 109 762,63 € | 210 494,69 € | 4 951 942,43 € |
| Année 6 | 114 462,47 € | 205 794,85 € | 4 837 479,96 € |
| Année 7 | 119 363,53 € | 200 893,79 € | 4 718 116,43 € |
| Année 8 | 124 474,43 € | 195 782,89 € | 4 593 642,00 € |
| Année 9 | 129 804,18 € | 190 453,14 € | 4 463 837,82 € |
| Année 10 | 135 362,13 € | 184 895,19 € | 4 328 475,69 € |
| Année 11 | 141 158,07 € | 179 099,25 € | 4 187 317,62 € |
| Année 12 | 147 202,16 € | 173 055,16 € | 4 040 115,46 € |
| Année 13 | 153 505,08 € | 166 752,24 € | 3 886 610,38 € |
| Année 14 | 160 077,85 € | 160 179,47 € | 3 726 532,53 € |
| Année 15 | 166 932,08 € | 153 325,24 € | 3 559 600,45 € |
| Année 16 | 174 079,75 € | 146 177,57 € | 3 385 520,70 € |
| Année 17 | 181 533,51 € | 138 723,81 € | 3 203 987,19 € |
| Année 18 | 189 306,41 € | 130 950,91 € | 3 014 680,78 € |
| Année 19 | 197 412,15 € | 122 845,17 € | 2 817 268,63 € |
| Année 20 | 205 864,94 € | 114 392,38 € | 2 611 403,69 € |
| Année 21 | 214 679,68 € | 105 577,64 € | 2 396 724,01 € |
| Année 22 | 223 871,82 € | 96 385,50 € | 2 172 852,19 € |
| Année 23 | 233 457,58 € | 86 799,74 € | 1 939 394,61 € |
| Année 24 | 243 453,75 € | 76 803,57 € | 1 695 940,86 € |
| Année 25 | 253 877,97 € | 66 379,35 € | 1 442 062,89 € |
| Année 26 | 264 748,51 € | 55 508,81 € | 1 177 314,38 € |
| Année 27 | 276 084,52 € | 44 172,80 € | 901 229,86 € |
| Année 28 | 287 905,89 € | 32 351,43 € | 613 323,97 € |
| Année 29 | 300 233,44 € | 20 023,88 € | 313 090,53 € |
| Année 30 | 313 090,53 € | 7 168,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 457 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.