Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 557 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 177,13 € | 27 177,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 355 € / mois | 77 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 600 € | 6 002 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 938 € | 5 696 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 557 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 516,22 € | 231 609,34 € | 5 462 983,78 € |
| Année 2 | 98 563,21 € | 227 562,35 € | 5 364 420,57 € |
| Année 3 | 102 783,49 € | 223 342,07 € | 5 261 637,08 € |
| Année 4 | 107 184,50 € | 218 941,06 € | 5 154 452,58 € |
| Année 5 | 111 773,92 € | 214 351,64 € | 5 042 678,66 € |
| Année 6 | 116 559,86 € | 209 565,70 € | 4 926 118,80 € |
| Année 7 | 121 550,71 € | 204 574,85 € | 4 804 568,09 € |
| Année 8 | 126 755,27 € | 199 370,29 € | 4 677 812,82 € |
| Année 9 | 132 182,68 € | 193 942,88 € | 4 545 630,14 € |
| Année 10 | 137 842,46 € | 188 283,10 € | 4 407 787,68 € |
| Année 11 | 143 744,63 € | 182 380,93 € | 4 264 043,05 € |
| Année 12 | 149 899,47 € | 176 226,09 € | 4 114 143,58 € |
| Année 13 | 156 317,88 € | 169 807,68 € | 3 957 825,70 € |
| Année 14 | 163 011,10 € | 163 114,46 € | 3 794 814,60 € |
| Année 15 | 169 990,91 € | 156 134,65 € | 3 624 823,69 € |
| Année 16 | 177 269,59 € | 148 855,97 € | 3 447 554,10 € |
| Année 17 | 184 859,90 € | 141 265,66 € | 3 262 694,20 € |
| Année 18 | 192 775,24 € | 133 350,32 € | 3 069 918,96 € |
| Année 19 | 201 029,49 € | 125 096,07 € | 2 868 889,47 € |
| Année 20 | 209 637,16 € | 116 488,40 € | 2 659 252,31 € |
| Année 21 | 218 613,41 € | 107 512,15 € | 2 440 638,90 € |
| Année 22 | 227 974,03 € | 98 151,53 € | 2 212 664,87 € |
| Année 23 | 237 735,39 € | 88 390,17 € | 1 974 929,48 € |
| Année 24 | 247 914,74 € | 78 210,82 € | 1 727 014,74 € |
| Année 25 | 258 529,97 € | 67 595,59 € | 1 468 484,77 € |
| Année 26 | 269 599,71 € | 56 525,85 € | 1 198 885,06 € |
| Année 27 | 281 143,44 € | 44 982,12 € | 917 741,62 € |
| Année 28 | 293 181,43 € | 32 944,13 € | 624 560,19 € |
| Année 29 | 305 734,89 € | 20 390,67 € | 318 825,30 € |
| Année 30 | 318 825,30 € | 7 299,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 557 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 444 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 690 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.