Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 557 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 948,29 € | 39 948,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 055 € / mois | 114 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 600 € | 6 002 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 938 € | 5 696 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 557 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 068,28 € | 194 311,20 € | 5 272 431,72 € |
| Année 2 | 295 442,86 € | 183 936,62 € | 4 976 988,86 € |
| Année 3 | 306 195,01 € | 173 184,47 € | 4 670 793,85 € |
| Année 4 | 317 338,46 € | 162 041,02 € | 4 353 455,39 € |
| Année 5 | 328 887,45 € | 150 492,03 € | 4 024 567,94 € |
| Année 6 | 340 856,74 € | 138 522,74 € | 3 683 711,20 € |
| Année 7 | 353 261,63 € | 126 117,85 € | 3 330 449,57 € |
| Année 8 | 366 118,00 € | 113 261,48 € | 2 964 331,57 € |
| Année 9 | 379 442,25 € | 99 937,23 € | 2 584 889,32 € |
| Année 10 | 393 251,41 € | 86 128,07 € | 2 191 637,91 € |
| Année 11 | 407 563,12 € | 71 816,36 € | 1 784 074,79 € |
| Année 12 | 422 395,67 € | 56 983,81 € | 1 361 679,12 € |
| Année 13 | 437 768,07 € | 41 611,41 € | 923 911,05 € |
| Année 14 | 453 699,89 € | 25 679,59 € | 470 211,16 € |
| Année 15 | 470 211,16 € | 9 167,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 557 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 138 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 555 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.