Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 557 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 747,67 € | 32 747,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 235 € / mois | 93 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 600 € | 6 002 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 938 € | 5 696 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 557 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 667,38 € | 201 304,66 € | 5 365 832,62 € |
| Année 2 | 198 840,93 € | 194 131,11 € | 5 166 991,69 € |
| Année 3 | 206 282,96 € | 186 689,08 € | 4 960 708,73 € |
| Année 4 | 214 003,54 € | 178 968,50 € | 4 746 705,19 € |
| Année 5 | 222 013,07 € | 170 958,97 € | 4 524 692,12 € |
| Année 6 | 230 322,36 € | 162 649,68 € | 4 294 369,76 € |
| Année 7 | 238 942,67 € | 154 029,37 € | 4 055 427,09 € |
| Année 8 | 247 885,59 € | 145 086,45 € | 3 807 541,50 € |
| Année 9 | 257 163,21 € | 135 808,83 € | 3 550 378,29 € |
| Année 10 | 266 788,09 € | 126 183,95 € | 3 283 590,20 € |
| Année 11 | 276 773,20 € | 116 198,84 € | 3 006 817,00 € |
| Année 12 | 287 132,01 € | 105 840,03 € | 2 719 684,99 € |
| Année 13 | 297 878,51 € | 95 093,53 € | 2 421 806,48 € |
| Année 14 | 309 027,27 € | 83 944,77 € | 2 112 779,21 € |
| Année 15 | 320 593,23 € | 72 378,81 € | 1 792 185,98 € |
| Année 16 | 332 592,09 € | 60 379,95 € | 1 459 593,89 € |
| Année 17 | 345 040,06 € | 47 931,98 € | 1 114 553,83 € |
| Année 18 | 357 953,89 € | 35 018,15 € | 756 599,94 € |
| Année 19 | 371 351,05 € | 21 620,99 € | 385 248,89 € |
| Année 20 | 385 248,89 € | 7 722,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 557 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 555 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.