Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 607 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 042,29 € | 33 042,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 128 € / mois | 94 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 600 € | 6 056 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 188 € | 5 747 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 607 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 391,72 € | 203 115,76 € | 5 414 108,28 € |
| Année 2 | 200 629,81 € | 195 877,67 € | 5 213 478,47 € |
| Année 3 | 208 138,78 € | 188 368,70 € | 5 005 339,69 € |
| Année 4 | 215 928,81 € | 180 578,67 € | 4 789 410,88 € |
| Année 5 | 224 010,38 € | 172 497,10 € | 4 565 400,50 € |
| Année 6 | 232 394,45 € | 164 113,03 € | 4 333 006,05 € |
| Année 7 | 241 092,29 € | 155 415,19 € | 4 091 913,76 € |
| Année 8 | 250 115,68 € | 146 391,80 € | 3 841 798,08 € |
| Année 9 | 259 476,80 € | 137 030,68 € | 3 582 321,28 € |
| Année 10 | 269 188,25 € | 127 319,23 € | 3 313 133,03 € |
| Année 11 | 279 263,19 € | 117 244,29 € | 3 033 869,84 € |
| Année 12 | 289 715,18 € | 106 792,30 € | 2 744 154,66 € |
| Année 13 | 300 558,38 € | 95 949,10 € | 2 443 596,28 € |
| Année 14 | 311 807,40 € | 84 700,08 € | 2 131 788,88 € |
| Année 15 | 323 477,46 € | 73 030,02 € | 1 808 311,42 € |
| Année 16 | 335 584,26 € | 60 923,22 € | 1 472 727,16 € |
| Année 17 | 348 144,20 € | 48 363,28 € | 1 124 582,96 € |
| Année 18 | 361 174,22 € | 35 333,26 € | 763 408,74 € |
| Année 19 | 374 691,93 € | 21 815,55 € | 388 716,81 € |
| Année 20 | 388 716,81 € | 7 791,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 607 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 407 €.