Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 607 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 421,64 € | 27 421,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 096 € / mois | 78 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 600 € | 6 056 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 188 € | 5 747 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 607 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 366,58 € | 233 693,10 € | 5 512 133,42 € |
| Année 2 | 99 450,01 € | 229 609,67 € | 5 412 683,41 € |
| Année 3 | 103 708,24 € | 225 351,44 € | 5 308 975,17 € |
| Année 4 | 108 148,82 € | 220 910,86 € | 5 200 826,35 € |
| Année 5 | 112 779,54 € | 216 280,14 € | 5 088 046,81 € |
| Année 6 | 117 608,52 € | 211 451,16 € | 4 970 438,29 € |
| Année 7 | 122 644,30 € | 206 415,38 € | 4 847 793,99 € |
| Année 8 | 127 895,68 € | 201 164,00 € | 4 719 898,31 € |
| Année 9 | 133 371,94 € | 195 687,74 € | 4 586 526,37 € |
| Année 10 | 139 082,66 € | 189 977,02 € | 4 447 443,71 € |
| Année 11 | 145 037,90 € | 184 021,78 € | 4 302 405,81 € |
| Année 12 | 151 248,13 € | 177 811,55 € | 4 151 157,68 € |
| Année 13 | 157 724,24 € | 171 335,44 € | 3 993 433,44 € |
| Année 14 | 164 477,73 € | 164 581,95 € | 3 828 955,71 € |
| Année 15 | 171 520,32 € | 157 539,36 € | 3 657 435,39 € |
| Année 16 | 178 864,46 € | 150 195,22 € | 3 478 570,93 € |
| Année 17 | 186 523,08 € | 142 536,60 € | 3 292 047,85 € |
| Année 18 | 194 509,64 € | 134 550,04 € | 3 097 538,21 € |
| Année 19 | 202 838,16 € | 126 221,52 € | 2 894 700,05 € |
| Année 20 | 211 523,28 € | 117 536,40 € | 2 683 176,77 € |
| Année 21 | 220 580,28 € | 108 479,40 € | 2 462 596,49 € |
| Année 22 | 230 025,08 € | 99 034,60 € | 2 232 571,41 € |
| Année 23 | 239 874,30 € | 89 185,38 € | 1 992 697,11 € |
| Année 24 | 250 145,26 € | 78 914,42 € | 1 742 551,85 € |
| Année 25 | 260 855,97 € | 68 203,71 € | 1 481 695,88 € |
| Année 26 | 272 025,30 € | 57 034,38 € | 1 209 670,58 € |
| Année 27 | 283 672,88 € | 45 386,80 € | 925 997,70 € |
| Année 28 | 295 819,20 € | 33 240,48 € | 630 178,50 € |
| Année 29 | 308 485,59 € | 20 574,09 € | 321 692,91 € |
| Année 30 | 321 692,91 € | 7 365,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 607 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 290 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.