Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 707 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 910,66 € | 27 910,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 578 € / mois | 79 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 600 € | 6 164 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 688 € | 5 850 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 707 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 067,33 € | 237 860,59 € | 5 610 432,67 € |
| Année 2 | 101 223,55 € | 233 704,37 € | 5 509 209,12 € |
| Année 3 | 105 557,74 € | 229 370,18 € | 5 403 651,38 € |
| Année 4 | 110 077,51 € | 224 850,41 € | 5 293 573,87 € |
| Année 5 | 114 790,81 € | 220 137,11 € | 5 178 783,06 € |
| Année 6 | 119 705,93 € | 215 221,99 € | 5 059 077,13 € |
| Année 7 | 124 831,50 € | 210 096,42 € | 4 934 245,63 € |
| Année 8 | 130 176,54 € | 204 751,38 € | 4 804 069,09 € |
| Année 9 | 135 750,45 € | 199 177,47 € | 4 668 318,64 € |
| Année 10 | 141 562,99 € | 193 364,93 € | 4 526 755,65 € |
| Année 11 | 147 624,44 € | 187 303,48 € | 4 379 131,21 € |
| Année 12 | 153 945,41 € | 180 982,51 € | 4 225 185,80 € |
| Année 13 | 160 537,06 € | 174 390,86 € | 4 064 648,74 € |
| Année 14 | 167 410,95 € | 167 516,97 € | 3 897 237,79 € |
| Année 15 | 174 579,13 € | 160 348,79 € | 3 722 658,66 € |
| Année 16 | 182 054,27 € | 152 873,65 € | 3 540 604,39 € |
| Année 17 | 189 849,46 € | 145 078,46 € | 3 350 754,93 € |
| Année 18 | 197 978,45 € | 136 949,47 € | 3 152 776,48 € |
| Année 19 | 206 455,50 € | 128 472,42 € | 2 946 320,98 € |
| Année 20 | 215 295,49 € | 119 632,43 € | 2 731 025,49 € |
| Année 21 | 224 514,02 € | 110 413,90 € | 2 506 511,47 € |
| Année 22 | 234 127,27 € | 100 800,65 € | 2 272 384,20 € |
| Année 23 | 244 152,13 € | 90 775,79 € | 2 028 232,07 € |
| Année 24 | 254 606,24 € | 80 321,68 € | 1 773 625,83 € |
| Année 25 | 265 507,98 € | 69 419,94 € | 1 508 117,85 € |
| Année 26 | 276 876,50 € | 58 051,42 € | 1 231 241,35 € |
| Année 27 | 288 731,79 € | 46 196,13 € | 942 509,56 € |
| Année 28 | 301 094,73 € | 33 833,19 € | 641 414,83 € |
| Année 29 | 313 986,99 € | 20 940,93 € | 327 427,84 € |
| Année 30 | 327 427,84 € | 7 496,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 707 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 490 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.