Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 707 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 631,55 € | 33 631,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 914 € / mois | 96 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 600 € | 6 164 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 688 € | 5 850 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 707 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 840,63 € | 206 737,97 € | 5 510 659,37 € |
| Année 2 | 204 207,78 € | 199 370,82 € | 5 306 451,59 € |
| Année 3 | 211 850,68 € | 191 727,92 € | 5 094 600,91 € |
| Année 4 | 219 779,65 € | 183 798,95 € | 4 874 821,26 € |
| Année 5 | 228 005,35 € | 175 573,25 € | 4 646 815,91 € |
| Année 6 | 236 538,92 € | 167 039,68 € | 4 410 276,99 € |
| Année 7 | 245 391,89 € | 158 186,71 € | 4 164 885,10 € |
| Année 8 | 254 576,20 € | 149 002,40 € | 3 910 308,90 € |
| Année 9 | 264 104,24 € | 139 474,36 € | 3 646 204,66 € |
| Année 10 | 273 988,89 € | 129 589,71 € | 3 372 215,77 € |
| Année 11 | 284 243,49 € | 119 335,11 € | 3 087 972,28 € |
| Année 12 | 294 881,91 € | 108 696,69 € | 2 793 090,37 € |
| Année 13 | 305 918,46 € | 97 660,14 € | 2 487 171,91 € |
| Année 14 | 317 368,11 € | 86 210,49 € | 2 169 803,80 € |
| Année 15 | 329 246,27 € | 74 332,33 € | 1 840 557,53 € |
| Année 16 | 341 568,99 € | 62 009,61 € | 1 498 988,54 € |
| Année 17 | 354 352,91 € | 49 225,69 € | 1 144 635,63 € |
| Année 18 | 367 615,32 € | 35 963,28 € | 777 020,31 € |
| Année 19 | 381 374,09 € | 22 204,51 € | 395 646,22 € |
| Année 20 | 395 646,22 € | 7 930,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 707 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 688 € (2,5%).