Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 657 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 336,92 € | 33 336,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 021 € / mois | 95 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 600 € | 6 110 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 438 € | 5 798 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 657 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 116,16 € | 204 926,88 € | 5 462 383,84 € |
| Année 2 | 202 418,80 € | 197 624,24 € | 5 259 965,04 € |
| Année 3 | 209 994,72 € | 190 048,32 € | 5 049 970,32 € |
| Année 4 | 217 854,22 € | 182 188,82 € | 4 832 116,10 € |
| Année 5 | 226 007,88 € | 174 035,16 € | 4 606 108,22 € |
| Année 6 | 234 466,68 € | 165 576,36 € | 4 371 641,54 € |
| Année 7 | 243 242,09 € | 156 800,95 € | 4 128 399,45 € |
| Année 8 | 252 345,96 € | 147 697,08 € | 3 876 053,49 € |
| Année 9 | 261 790,52 € | 138 252,52 € | 3 614 262,97 € |
| Année 10 | 271 588,57 € | 128 454,47 € | 3 342 674,40 € |
| Année 11 | 281 753,35 € | 118 289,69 € | 3 060 921,05 € |
| Année 12 | 292 298,53 € | 107 744,51 € | 2 768 622,52 € |
| Année 13 | 303 238,42 € | 96 804,62 € | 2 465 384,10 € |
| Année 14 | 314 587,77 € | 85 455,27 € | 2 150 796,33 € |
| Année 15 | 326 361,86 € | 73 681,18 € | 1 824 434,47 € |
| Année 16 | 338 576,63 € | 61 466,41 € | 1 485 857,84 € |
| Année 17 | 351 248,55 € | 48 794,49 € | 1 134 609,29 € |
| Année 18 | 364 394,76 € | 35 648,28 € | 770 214,53 € |
| Année 19 | 378 033,00 € | 22 010,04 € | 392 181,53 € |
| Année 20 | 392 181,53 € | 7 861,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 657 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 248 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 890 € pour cette enveloppe de financement.