Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 657 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 666,15 € | 27 666,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 837 € / mois | 79 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 600 € | 6 110 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 438 € | 5 798 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 657 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 216,95 € | 235 776,85 € | 5 561 283,05 € |
| Année 2 | 100 336,79 € | 231 657,01 € | 5 460 946,26 € |
| Année 3 | 104 633,01 € | 227 360,79 € | 5 356 313,25 € |
| Année 4 | 109 113,17 € | 222 880,63 € | 5 247 200,08 € |
| Année 5 | 113 785,19 € | 218 208,61 € | 5 133 414,89 € |
| Année 6 | 118 657,26 € | 213 336,54 € | 5 014 757,63 € |
| Année 7 | 123 737,90 € | 208 255,90 € | 4 891 019,73 € |
| Année 8 | 129 036,12 € | 202 957,68 € | 4 761 983,61 € |
| Année 9 | 134 561,18 € | 197 432,62 € | 4 627 422,43 € |
| Année 10 | 140 322,82 € | 191 670,98 € | 4 487 099,61 € |
| Année 11 | 146 331,18 € | 185 662,62 € | 4 340 768,43 € |
| Année 12 | 152 596,79 € | 179 397,01 € | 4 188 171,64 € |
| Année 13 | 159 130,67 € | 172 863,13 € | 4 029 040,97 € |
| Année 14 | 165 944,33 € | 166 049,47 € | 3 863 096,64 € |
| Année 15 | 173 049,73 € | 158 944,07 € | 3 690 046,91 € |
| Année 16 | 180 459,37 € | 151 534,43 € | 3 509 587,54 € |
| Année 17 | 188 186,28 € | 143 807,52 € | 3 321 401,26 € |
| Année 18 | 196 244,05 € | 135 749,75 € | 3 125 157,21 € |
| Année 19 | 204 646,83 € | 127 346,97 € | 2 920 510,38 € |
| Année 20 | 213 409,39 € | 118 584,41 € | 2 707 100,99 € |
| Année 21 | 222 547,16 € | 109 446,64 € | 2 484 553,83 € |
| Année 22 | 232 076,19 € | 99 917,61 € | 2 252 477,64 € |
| Année 23 | 242 013,22 € | 89 980,58 € | 2 010 464,42 € |
| Année 24 | 252 375,76 € | 79 618,04 € | 1 758 088,66 € |
| Année 25 | 263 181,97 € | 68 811,83 € | 1 494 906,69 € |
| Année 26 | 274 450,92 € | 57 542,88 € | 1 220 455,77 € |
| Année 27 | 286 202,33 € | 45 791,47 € | 934 253,44 € |
| Année 28 | 298 456,97 € | 33 536,83 € | 635 796,47 € |
| Année 29 | 311 236,30 € | 20 757,50 € | 324 560,17 € |
| Année 30 | 324 560,17 € | 7 430,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 657 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 046 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 890 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.