Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 757 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 155,16 € | 28 155,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 319 € / mois | 80 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 600 € | 6 218 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 938 € | 5 901 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 757 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 917,56 € | 239 944,36 € | 5 659 582,44 € |
| Année 2 | 102 110,19 € | 235 751,73 € | 5 557 472,25 € |
| Année 3 | 106 482,36 € | 231 379,56 € | 5 450 989,89 € |
| Année 4 | 111 041,71 € | 226 820,21 € | 5 339 948,18 € |
| Année 5 | 115 796,30 € | 222 065,62 € | 5 224 151,88 € |
| Année 6 | 120 754,46 € | 217 107,46 € | 5 103 397,42 € |
| Année 7 | 125 924,95 € | 211 936,97 € | 4 977 472,47 € |
| Année 8 | 131 316,80 € | 206 545,12 € | 4 846 155,67 € |
| Année 9 | 136 939,52 € | 200 922,40 € | 4 709 216,15 € |
| Année 10 | 142 802,99 € | 195 058,93 € | 4 566 413,16 € |
| Année 11 | 148 917,53 € | 188 944,39 € | 4 417 495,63 € |
| Année 12 | 155 293,89 € | 182 568,03 € | 4 262 201,74 € |
| Année 13 | 161 943,24 € | 175 918,68 € | 4 100 258,50 € |
| Année 14 | 168 877,35 € | 168 984,57 € | 3 931 381,15 € |
| Année 15 | 176 108,35 € | 161 753,57 € | 3 755 272,80 € |
| Année 16 | 183 648,97 € | 154 212,95 € | 3 571 623,83 € |
| Année 17 | 191 512,41 € | 146 349,51 € | 3 380 111,42 € |
| Année 18 | 199 712,60 € | 138 149,32 € | 3 180 398,82 € |
| Année 19 | 208 263,90 € | 129 598,02 € | 2 972 134,92 € |
| Année 20 | 217 181,32 € | 120 680,60 € | 2 754 953,60 € |
| Année 21 | 226 480,63 € | 111 381,29 € | 2 528 472,97 € |
| Année 22 | 236 178,04 € | 101 683,88 € | 2 292 294,93 € |
| Année 23 | 246 290,73 € | 91 571,19 € | 2 046 004,20 € |
| Année 24 | 256 836,41 € | 81 025,51 € | 1 789 167,79 € |
| Année 25 | 267 833,64 € | 70 028,28 € | 1 521 334,15 € |
| Année 26 | 279 301,75 € | 58 560,17 € | 1 242 032,40 € |
| Année 27 | 291 260,89 € | 46 601,03 € | 950 771,51 € |
| Année 28 | 303 732,10 € | 34 129,82 € | 647 039,41 € |
| Année 29 | 316 737,31 € | 21 124,61 € | 330 302,10 € |
| Année 30 | 330 302,10 € | 7 562,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 757 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 090 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.