Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 857 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 644,18 € | 28 644,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 801 € / mois | 81 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 600 € | 6 326 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 438 € | 6 003 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 857 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 618,28 € | 244 111,88 € | 5 757 881,72 € |
| Année 2 | 103 883,74 € | 239 846,42 € | 5 653 997,98 € |
| Année 3 | 108 331,84 € | 235 398,32 € | 5 545 666,14 € |
| Année 4 | 112 970,40 € | 230 759,76 € | 5 432 695,74 € |
| Année 5 | 117 807,56 € | 225 922,60 € | 5 314 888,18 € |
| Année 6 | 122 851,85 € | 220 878,31 € | 5 192 036,33 € |
| Année 7 | 128 112,13 € | 215 618,03 € | 5 063 924,20 € |
| Année 8 | 133 597,64 € | 210 132,52 € | 4 930 326,56 € |
| Année 9 | 139 318,02 € | 204 412,14 € | 4 791 008,54 € |
| Année 10 | 145 283,33 € | 198 446,83 € | 4 645 725,21 € |
| Année 11 | 151 504,08 € | 192 226,08 € | 4 494 221,13 € |
| Année 12 | 157 991,19 € | 185 738,97 € | 4 336 229,94 € |
| Année 13 | 164 756,06 € | 178 974,10 € | 4 171 473,88 € |
| Année 14 | 171 810,57 € | 171 919,59 € | 3 999 663,31 € |
| Année 15 | 179 167,17 € | 164 562,99 € | 3 820 496,14 € |
| Année 16 | 186 838,75 € | 156 891,41 € | 3 633 657,39 € |
| Année 17 | 194 838,80 € | 148 891,36 € | 3 438 818,59 € |
| Année 18 | 203 181,40 € | 140 548,76 € | 3 235 637,19 € |
| Année 19 | 211 881,25 € | 131 848,91 € | 3 023 755,94 € |
| Année 20 | 220 953,56 € | 122 776,60 € | 2 802 802,38 € |
| Année 21 | 230 414,36 € | 113 315,80 € | 2 572 388,02 € |
| Année 22 | 240 280,24 € | 103 449,92 € | 2 332 107,78 € |
| Année 23 | 250 568,58 € | 93 161,58 € | 2 081 539,20 € |
| Année 24 | 261 297,43 € | 82 432,73 € | 1 820 241,77 € |
| Année 25 | 272 485,64 € | 71 244,52 € | 1 547 756,13 € |
| Année 26 | 284 152,93 € | 59 577,23 € | 1 263 603,20 € |
| Année 27 | 296 319,80 € | 47 410,36 € | 967 283,40 € |
| Année 28 | 309 007,63 € | 34 722,53 € | 658 275,77 € |
| Année 29 | 322 238,73 € | 21 491,43 € | 336 037,04 € |
| Année 30 | 336 037,04 € | 7 693,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 857 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 841 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 290 € pour cette enveloppe de financement.