Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 857 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 515,42 € | 34 515,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 592 € / mois | 98 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 600 € | 6 326 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 438 € | 6 003 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 857 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 013,74 € | 212 171,30 € | 5 655 486,26 € |
| Année 2 | 209 574,51 € | 204 610,53 € | 5 445 911,75 € |
| Année 3 | 217 418,28 € | 196 766,76 € | 5 228 493,47 € |
| Année 4 | 225 555,61 € | 188 629,43 € | 5 002 937,86 € |
| Année 5 | 233 997,50 € | 180 187,54 € | 4 768 940,36 € |
| Année 6 | 242 755,35 € | 171 429,69 € | 4 526 185,01 € |
| Année 7 | 251 840,97 € | 162 344,07 € | 4 274 344,04 € |
| Année 8 | 261 266,64 € | 152 918,40 € | 4 013 077,40 € |
| Année 9 | 271 045,09 € | 143 139,95 € | 3 742 032,31 € |
| Année 10 | 281 189,51 € | 132 995,53 € | 3 460 842,80 € |
| Année 11 | 291 713,61 € | 122 471,43 € | 3 169 129,19 € |
| Année 12 | 302 631,60 € | 111 553,44 € | 2 866 497,59 € |
| Année 13 | 313 958,23 € | 100 226,81 € | 2 552 539,36 € |
| Année 14 | 325 708,76 € | 88 476,28 € | 2 226 830,60 € |
| Année 15 | 337 899,10 € | 76 285,94 € | 1 888 931,50 € |
| Année 16 | 350 545,67 € | 63 639,37 € | 1 538 385,83 € |
| Année 17 | 363 665,56 € | 50 519,48 € | 1 174 720,27 € |
| Année 18 | 377 276,50 € | 36 908,54 € | 797 443,77 € |
| Année 19 | 391 396,86 € | 22 788,18 € | 406 046,91 € |
| Année 20 | 406 046,91 € | 8 139,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 857 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 615 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.