Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 857 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 115,24 € | 30 115,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 258 € / mois | 86 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 600 € | 6 326 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 438 € | 6 003 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 857 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 188,11 € | 217 194,77 € | 5 713 311,89 € |
| Année 2 | 149 689,06 € | 211 693,82 € | 5 563 622,83 € |
| Année 3 | 155 399,92 € | 205 982,96 € | 5 408 222,91 € |
| Année 4 | 161 328,61 € | 200 054,27 € | 5 246 894,30 € |
| Année 5 | 167 483,50 € | 193 899,38 € | 5 079 410,80 € |
| Année 6 | 173 873,21 € | 187 509,67 € | 4 905 537,59 € |
| Année 7 | 180 506,71 € | 180 876,17 € | 4 725 030,88 € |
| Année 8 | 187 393,27 € | 173 989,61 € | 4 537 637,61 € |
| Année 9 | 194 542,57 € | 166 840,31 € | 4 343 095,04 € |
| Année 10 | 201 964,62 € | 159 418,26 € | 4 141 130,42 € |
| Année 11 | 209 669,82 € | 151 713,06 € | 3 931 460,60 € |
| Année 12 | 217 669,01 € | 143 713,87 € | 3 713 791,59 € |
| Année 13 | 225 973,37 € | 135 409,51 € | 3 487 818,22 € |
| Année 14 | 234 594,54 € | 126 788,34 € | 3 253 223,68 € |
| Année 15 | 243 544,62 € | 117 838,26 € | 3 009 679,06 € |
| Année 16 | 252 836,16 € | 108 546,72 € | 2 756 842,90 € |
| Année 17 | 262 482,18 € | 98 900,70 € | 2 494 360,72 € |
| Année 18 | 272 496,20 € | 88 886,68 € | 2 221 864,52 € |
| Année 19 | 282 892,30 € | 78 490,58 € | 1 938 972,22 € |
| Année 20 | 293 685,00 € | 67 697,88 € | 1 645 287,22 € |
| Année 21 | 304 889,49 € | 56 493,39 € | 1 340 397,73 € |
| Année 22 | 316 521,40 € | 44 861,48 € | 1 023 876,33 € |
| Année 23 | 328 597,09 € | 32 785,79 € | 695 279,24 € |
| Année 24 | 341 133,49 € | 20 249,39 € | 354 145,75 € |
| Année 25 | 354 145,75 € | 7 234,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 857 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 044 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.