Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 907 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 372,30 € | 30 372,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 037 € / mois | 86 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 600 € | 6 380 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 688 € | 6 055 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 907 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 418,82 € | 219 048,78 € | 5 762 081,18 € |
| Année 2 | 150 966,74 € | 213 500,86 € | 5 611 114,44 € |
| Année 3 | 156 726,34 € | 207 741,26 € | 5 454 388,10 € |
| Année 4 | 162 705,65 € | 201 761,95 € | 5 291 682,45 € |
| Année 5 | 168 913,06 € | 195 554,54 € | 5 122 769,39 € |
| Année 6 | 175 357,32 € | 189 110,28 € | 4 947 412,07 € |
| Année 7 | 182 047,43 € | 182 420,17 € | 4 765 364,64 € |
| Année 8 | 188 992,78 € | 175 474,82 € | 4 576 371,86 € |
| Année 9 | 196 203,11 € | 168 264,49 € | 4 380 168,75 € |
| Année 10 | 203 688,51 € | 160 779,09 € | 4 176 480,24 € |
| Année 11 | 211 459,48 € | 153 008,12 € | 3 965 020,76 € |
| Année 12 | 219 526,93 € | 144 940,67 € | 3 745 493,83 € |
| Année 13 | 227 902,17 € | 136 565,43 € | 3 517 591,66 € |
| Année 14 | 236 596,92 € | 127 870,68 € | 3 280 994,74 € |
| Année 15 | 245 623,41 € | 118 844,19 € | 3 035 371,33 € |
| Année 16 | 254 994,26 € | 109 473,34 € | 2 780 377,07 € |
| Année 17 | 264 722,61 € | 99 744,99 € | 2 515 654,46 € |
| Année 18 | 274 822,15 € | 89 645,45 € | 2 240 832,31 € |
| Année 19 | 285 306,96 € | 79 160,64 € | 1 955 525,35 € |
| Année 20 | 296 191,76 € | 68 275,84 € | 1 659 333,59 € |
| Année 21 | 307 491,87 € | 56 975,73 € | 1 351 841,72 € |
| Année 22 | 319 223,09 € | 45 244,51 € | 1 032 618,63 € |
| Année 23 | 331 401,88 € | 33 065,72 € | 701 216,75 € |
| Année 24 | 344 045,28 € | 20 422,32 € | 357 171,47 € |
| Année 25 | 357 171,47 € | 7 296,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 907 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.