Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 807 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 858,17 € | 29 858,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 479 € / mois | 85 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 600 € | 6 272 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 188 € | 5 952 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 807 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 957,25 € | 215 340,79 € | 5 664 542,75 € |
| Année 2 | 148 411,25 € | 209 886,79 € | 5 516 131,50 € |
| Année 3 | 154 073,34 € | 204 224,70 € | 5 362 058,16 € |
| Année 4 | 159 951,43 € | 198 346,61 € | 5 202 106,73 € |
| Année 5 | 166 053,80 € | 192 244,24 € | 5 036 052,93 € |
| Année 6 | 172 388,95 € | 185 909,09 € | 4 863 663,98 € |
| Année 7 | 178 965,82 € | 179 332,22 € | 4 684 698,16 € |
| Année 8 | 185 793,60 € | 172 504,44 € | 4 498 904,56 € |
| Année 9 | 192 881,87 € | 165 416,17 € | 4 306 022,69 € |
| Année 10 | 200 240,57 € | 158 057,47 € | 4 105 782,12 € |
| Année 11 | 207 880,00 € | 150 418,04 € | 3 897 902,12 € |
| Année 12 | 215 810,88 € | 142 487,16 € | 3 682 091,24 € |
| Année 13 | 224 044,35 € | 134 253,69 € | 3 458 046,89 € |
| Année 14 | 232 591,92 € | 125 706,12 € | 3 225 454,97 € |
| Année 15 | 241 465,61 € | 116 832,43 € | 2 983 989,36 € |
| Année 16 | 250 677,82 € | 107 620,22 € | 2 733 311,54 € |
| Année 17 | 260 241,53 € | 98 056,51 € | 2 473 070,01 € |
| Année 18 | 270 170,07 € | 88 127,97 € | 2 202 899,94 € |
| Année 19 | 280 477,40 € | 77 820,64 € | 1 922 422,54 € |
| Année 20 | 291 177,99 € | 67 120,05 € | 1 631 244,55 € |
| Année 21 | 302 286,81 € | 56 011,23 € | 1 328 957,74 € |
| Année 22 | 313 819,45 € | 44 478,59 € | 1 015 138,29 € |
| Année 23 | 325 792,05 € | 32 505,99 € | 689 346,24 € |
| Année 24 | 338 221,44 € | 20 076,60 € | 351 124,80 € |
| Année 25 | 351 124,80 € | 7 173,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 807 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 464 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.