Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 757 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 601,10 € | 29 601,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 700 € / mois | 84 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 600 € | 6 218 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 938 € | 5 901 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 757 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 726,41 € | 213 486,79 € | 5 615 773,59 € |
| Année 2 | 147 133,46 € | 208 079,74 € | 5 468 640,13 € |
| Année 3 | 152 746,78 € | 202 466,42 € | 5 315 893,35 € |
| Année 4 | 158 574,27 € | 196 638,93 € | 5 157 319,08 € |
| Année 5 | 164 624,09 € | 190 589,11 € | 4 992 694,99 € |
| Année 6 | 170 904,71 € | 184 308,49 € | 4 821 790,28 € |
| Année 7 | 177 424,95 € | 177 788,25 € | 4 644 365,33 € |
| Année 8 | 184 193,96 € | 171 019,24 € | 4 460 171,37 € |
| Année 9 | 191 221,15 € | 163 992,05 € | 4 268 950,22 € |
| Année 10 | 198 516,51 € | 156 696,69 € | 4 070 433,71 € |
| Année 11 | 206 090,17 € | 149 123,03 € | 3 864 343,54 € |
| Année 12 | 213 952,77 € | 141 260,43 € | 3 650 390,77 € |
| Année 13 | 222 115,37 € | 133 097,83 € | 3 428 275,40 € |
| Année 14 | 230 589,34 € | 124 623,86 € | 3 197 686,06 € |
| Année 15 | 239 386,61 € | 115 826,59 € | 2 958 299,45 € |
| Année 16 | 248 519,52 € | 106 693,68 € | 2 709 779,93 € |
| Année 17 | 258 000,87 € | 97 212,33 € | 2 451 779,06 € |
| Année 18 | 267 843,94 € | 87 369,26 € | 2 183 935,12 € |
| Année 19 | 278 062,53 € | 77 150,67 € | 1 905 872,59 € |
| Année 20 | 288 670,96 € | 66 542,24 € | 1 617 201,63 € |
| Année 21 | 299 684,15 € | 55 529,05 € | 1 317 517,48 € |
| Année 22 | 311 117,48 € | 44 095,72 € | 1 006 400,00 € |
| Année 23 | 322 987,01 € | 32 226,19 € | 683 412,99 € |
| Année 24 | 335 309,37 € | 19 903,83 € | 348 103,62 € |
| Année 25 | 348 103,62 € | 7 111,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 757 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 575 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.