Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 757 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 926,17 € | 33 926,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 807 € / mois | 96 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 600 € | 6 218 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 938 € | 5 901 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 757 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 564,96 € | 208 549,08 € | 5 558 935,04 € |
| Année 2 | 205 996,66 € | 201 117,38 € | 5 352 938,38 € |
| Année 3 | 213 706,50 € | 193 407,54 € | 5 139 231,88 € |
| Année 4 | 221 704,94 € | 185 409,10 € | 4 917 526,94 € |
| Année 5 | 230 002,69 € | 177 111,35 € | 4 687 524,25 € |
| Année 6 | 238 611,02 € | 168 503,02 € | 4 448 913,23 € |
| Année 7 | 247 541,55 € | 159 572,49 € | 4 201 371,68 € |
| Année 8 | 256 806,29 € | 150 307,75 € | 3 944 565,39 € |
| Année 9 | 266 417,81 € | 140 696,23 € | 3 678 147,58 € |
| Année 10 | 276 389,04 € | 130 725,00 € | 3 401 758,54 € |
| Année 11 | 286 733,47 € | 120 380,57 € | 3 115 025,07 € |
| Année 12 | 297 465,09 € | 109 648,95 € | 2 817 559,98 € |
| Année 13 | 308 598,32 € | 98 515,72 € | 2 508 961,66 € |
| Année 14 | 320 148,27 € | 86 965,77 € | 2 188 813,39 € |
| Année 15 | 332 130,47 € | 74 983,57 € | 1 856 682,92 € |
| Année 16 | 344 561,16 € | 62 552,88 € | 1 512 121,76 € |
| Année 17 | 357 457,07 € | 49 656,97 € | 1 154 664,69 € |
| Année 18 | 370 835,65 € | 36 278,39 € | 783 829,04 € |
| Année 19 | 384 714,97 € | 22 399,07 € | 399 114,07 € |
| Année 20 | 399 114,07 € | 8 000,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 757 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 090 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 932 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.