Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 707 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 344,04 € | 29 344,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 921 € / mois | 83 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 600 € | 6 164 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 688 € | 5 850 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 707 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 495,66 € | 211 632,82 € | 5 567 004,34 € |
| Année 2 | 145 855,78 € | 206 272,70 € | 5 421 148,56 € |
| Année 3 | 151 420,36 € | 200 708,12 € | 5 269 728,20 € |
| Année 4 | 157 197,24 € | 194 931,24 € | 5 112 530,96 € |
| Année 5 | 163 194,51 € | 188 933,97 € | 4 949 336,45 € |
| Année 6 | 169 420,60 € | 182 707,88 € | 4 779 915,85 € |
| Année 7 | 175 884,21 € | 176 244,27 € | 4 604 031,64 € |
| Année 8 | 182 594,42 € | 169 534,06 € | 4 421 437,22 € |
| Année 9 | 189 560,63 € | 162 567,85 € | 4 231 876,59 € |
| Année 10 | 196 792,62 € | 155 335,86 € | 4 035 083,97 € |
| Année 11 | 204 300,52 € | 147 827,96 € | 3 830 783,45 € |
| Année 12 | 212 094,82 € | 140 033,66 € | 3 618 688,63 € |
| Année 13 | 220 186,53 € | 131 941,95 € | 3 398 502,10 € |
| Année 14 | 228 586,92 € | 123 541,56 € | 3 169 915,18 € |
| Année 15 | 237 307,82 € | 114 820,66 € | 2 932 607,36 € |
| Année 16 | 246 361,42 € | 105 767,06 € | 2 686 245,94 € |
| Année 17 | 255 760,43 € | 96 368,05 € | 2 430 485,51 € |
| Année 18 | 265 518,02 € | 86 610,46 € | 2 164 967,49 € |
| Année 19 | 275 647,85 € | 76 480,63 € | 1 889 319,64 € |
| Année 20 | 286 164,18 € | 65 964,30 € | 1 603 155,46 € |
| Année 21 | 297 081,74 € | 55 046,74 € | 1 306 073,72 € |
| Année 22 | 308 415,79 € | 43 712,69 € | 997 657,93 € |
| Année 23 | 320 182,24 € | 31 946,24 € | 677 475,69 € |
| Année 24 | 332 397,61 € | 19 730,87 € | 345 078,08 € |
| Année 25 | 345 078,08 € | 7 049,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 707 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.