Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 607 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 829,91 € | 28 829,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 363 € / mois | 82 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 600 € | 6 056 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 188 € | 5 747 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 607 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 034,09 € | 207 924,83 € | 5 469 465,91 € |
| Année 2 | 143 300,27 € | 202 658,65 € | 5 326 165,64 € |
| Année 3 | 148 767,37 € | 197 191,55 € | 5 177 398,27 € |
| Année 4 | 154 443,02 € | 191 515,90 € | 5 022 955,25 € |
| Année 5 | 160 335,24 € | 185 623,68 € | 4 862 620,01 € |
| Année 6 | 166 452,21 € | 179 506,71 € | 4 696 167,80 € |
| Année 7 | 172 802,60 € | 173 156,32 € | 4 523 365,20 € |
| Année 8 | 179 395,24 € | 166 563,68 € | 4 343 969,96 € |
| Année 9 | 186 239,41 € | 159 719,51 € | 4 157 730,55 € |
| Année 10 | 193 344,68 € | 152 614,24 € | 3 964 385,87 € |
| Année 11 | 200 721,01 € | 145 237,91 € | 3 763 664,86 € |
| Année 12 | 208 378,79 € | 137 580,13 € | 3 555 286,07 € |
| Année 13 | 216 328,70 € | 129 630,22 € | 3 338 957,37 € |
| Année 14 | 224 581,91 € | 121 377,01 € | 3 114 375,46 € |
| Année 15 | 233 150,04 € | 112 808,88 € | 2 881 225,42 € |
| Année 16 | 242 045,00 € | 103 913,92 € | 2 639 180,42 € |
| Année 17 | 251 279,32 € | 94 679,60 € | 2 387 901,10 € |
| Année 18 | 260 865,95 € | 85 092,97 € | 2 127 035,15 € |
| Année 19 | 270 818,34 € | 75 140,58 € | 1 856 216,81 € |
| Année 20 | 281 150,40 € | 64 808,52 € | 1 575 066,41 € |
| Année 21 | 291 876,64 € | 54 082,28 € | 1 283 189,77 € |
| Année 22 | 303 012,10 € | 42 946,82 € | 980 177,67 € |
| Année 23 | 314 572,42 € | 31 386,50 € | 665 605,25 € |
| Année 24 | 326 573,76 € | 19 385,16 € | 339 031,49 € |
| Année 25 | 339 031,49 € | 6 925,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 607 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 371 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.