Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 657 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 086,97 € | 29 086,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 142 € / mois | 83 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 600 € | 6 110 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 438 € | 5 798 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 657 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 264,82 € | 209 778,82 € | 5 518 235,18 € |
| Année 2 | 144 577,96 € | 204 465,68 € | 5 373 657,22 € |
| Année 3 | 150 093,78 € | 198 949,86 € | 5 223 563,44 € |
| Année 4 | 155 820,04 € | 193 223,60 € | 5 067 743,40 € |
| Année 5 | 161 764,79 € | 187 278,85 € | 4 905 978,61 € |
| Année 6 | 167 936,33 € | 181 107,31 € | 4 738 042,28 € |
| Année 7 | 174 343,32 € | 174 700,32 € | 4 563 698,96 € |
| Année 8 | 180 994,74 € | 168 048,90 € | 4 382 704,22 € |
| Année 9 | 187 899,92 € | 161 143,72 € | 4 194 804,30 € |
| Année 10 | 195 068,56 € | 153 975,08 € | 3 999 735,74 € |
| Année 11 | 202 510,67 € | 146 532,97 € | 3 797 225,07 € |
| Année 12 | 210 236,72 € | 138 806,92 € | 3 586 988,35 € |
| Année 13 | 218 257,52 € | 130 786,12 € | 3 368 730,83 € |
| Année 14 | 226 584,35 € | 122 459,29 € | 3 142 146,48 € |
| Année 15 | 235 228,81 € | 113 814,83 € | 2 906 917,67 € |
| Année 16 | 244 203,12 € | 104 840,52 € | 2 662 714,55 € |
| Année 17 | 253 519,76 € | 95 523,88 € | 2 409 194,79 € |
| Année 18 | 263 191,88 € | 85 851,76 € | 2 146 002,91 € |
| Année 19 | 273 232,97 € | 75 810,67 € | 1 872 769,94 € |
| Année 20 | 283 657,16 € | 65 386,48 € | 1 589 112,78 € |
| Année 21 | 294 479,04 € | 54 564,60 € | 1 294 633,74 € |
| Année 22 | 305 713,81 € | 43 329,83 € | 988 919,93 € |
| Année 23 | 317 377,20 € | 31 666,44 € | 671 542,73 € |
| Année 24 | 329 485,55 € | 19 558,09 € | 342 057,18 € |
| Année 25 | 342 057,18 € | 6 987,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 657 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 890 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.