Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 607 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 307,70 € | 40 307,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 145 € / mois | 115 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 600 € | 6 056 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 188 € | 5 747 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 607 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 633,02 € | 196 059,38 € | 5 319 866,98 € |
| Année 2 | 298 100,94 € | 185 591,46 € | 5 021 766,04 € |
| Année 3 | 308 949,82 € | 174 742,58 € | 4 712 816,22 € |
| Année 4 | 320 193,51 € | 163 498,89 € | 4 392 622,71 € |
| Année 5 | 331 846,41 € | 151 845,99 € | 4 060 776,30 € |
| Année 6 | 343 923,40 € | 139 769,00 € | 3 716 852,90 € |
| Année 7 | 356 439,91 € | 127 252,49 € | 3 360 412,99 € |
| Année 8 | 369 411,91 € | 114 280,49 € | 2 991 001,08 € |
| Année 9 | 382 856,06 € | 100 836,34 € | 2 608 145,02 € |
| Année 10 | 396 789,44 € | 86 902,96 € | 2 211 355,58 € |
| Année 11 | 411 229,93 € | 72 462,47 € | 1 800 125,65 € |
| Année 12 | 426 195,94 € | 57 496,46 € | 1 373 929,71 € |
| Année 13 | 441 706,62 € | 41 985,78 € | 932 223,09 € |
| Année 14 | 457 781,76 € | 25 910,64 € | 474 441,33 € |
| Année 15 | 474 441,33 € | 9 250,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 607 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 560 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 165 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.