Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 507 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 588,88 € | 39 588,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 966 € / mois | 113 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 600 € | 5 948 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 688 € | 5 645 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 507 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 503,55 € | 192 563,01 € | 5 224 996,45 € |
| Année 2 | 292 784,77 € | 182 281,79 € | 4 932 211,68 € |
| Année 3 | 303 440,19 € | 171 626,37 € | 4 628 771,49 € |
| Année 4 | 314 483,37 € | 160 583,19 € | 4 314 288,12 € |
| Année 5 | 325 928,48 € | 149 138,08 € | 3 988 359,64 € |
| Année 6 | 337 790,07 € | 137 276,49 € | 3 650 569,57 € |
| Année 7 | 350 083,37 € | 124 983,19 € | 3 300 486,20 € |
| Année 8 | 362 824,08 € | 112 242,48 € | 2 937 662,12 € |
| Année 9 | 376 028,44 € | 99 038,12 € | 2 561 633,68 € |
| Année 10 | 389 713,35 € | 85 353,21 € | 2 171 920,33 € |
| Année 11 | 403 896,30 € | 71 170,26 € | 1 768 024,03 € |
| Année 12 | 418 595,40 € | 56 471,16 € | 1 349 428,63 € |
| Année 13 | 433 829,47 € | 41 237,09 € | 915 599,16 € |
| Année 14 | 449 617,97 € | 25 448,59 € | 465 981,19 € |
| Année 15 | 465 981,19 € | 9 085,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 507 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 090 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 550 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.