Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 507 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 453,04 € | 32 453,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 343 € / mois | 92 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 600 € | 5 948 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 688 € | 5 645 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 507 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 942,93 € | 199 493,55 € | 5 317 557,07 € |
| Année 2 | 197 051,93 € | 192 384,55 € | 5 120 505,14 € |
| Année 3 | 204 427,00 € | 185 009,48 € | 4 916 078,14 € |
| Année 4 | 212 078,13 € | 177 358,35 € | 4 704 000,01 € |
| Année 5 | 220 015,59 € | 169 420,89 € | 4 483 984,42 € |
| Année 6 | 228 250,13 € | 161 186,35 € | 4 255 734,29 € |
| Année 7 | 236 792,87 € | 152 643,61 € | 4 018 941,42 € |
| Année 8 | 245 655,34 € | 143 781,14 € | 3 773 286,08 € |
| Année 9 | 254 849,50 € | 134 586,98 € | 3 518 436,58 € |
| Année 10 | 264 387,78 € | 125 048,70 € | 3 254 048,80 € |
| Année 11 | 274 283,04 € | 115 153,44 € | 2 979 765,76 € |
| Année 12 | 284 548,66 € | 104 887,82 € | 2 695 217,10 € |
| Année 13 | 295 198,49 € | 94 237,99 € | 2 400 018,61 € |
| Année 14 | 306 246,90 € | 83 189,58 € | 2 093 771,71 € |
| Année 15 | 317 708,82 € | 71 727,66 € | 1 776 062,89 € |
| Année 16 | 329 599,73 € | 59 836,75 € | 1 446 463,16 € |
| Année 17 | 341 935,69 € | 47 500,79 € | 1 104 527,47 € |
| Année 18 | 354 733,35 € | 34 703,13 € | 749 794,12 € |
| Année 19 | 368 009,98 € | 21 426,50 € | 381 784,14 € |
| Année 20 | 381 784,14 € | 7 652,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 507 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 440 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 688 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 550 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.