Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 507 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 932,62 € | 26 932,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 614 € / mois | 76 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 600 € | 5 948 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 688 € | 5 645 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 507 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 665,85 € | 229 525,59 € | 5 413 834,15 € |
| Année 2 | 97 676,46 € | 225 514,98 € | 5 316 157,69 € |
| Année 3 | 101 858,75 € | 221 332,69 € | 5 214 298,94 € |
| Année 4 | 106 220,13 € | 216 971,31 € | 5 108 078,81 € |
| Année 5 | 110 768,27 € | 212 423,17 € | 4 997 310,54 € |
| Année 6 | 115 511,16 € | 207 680,28 € | 4 881 799,38 € |
| Année 7 | 120 457,10 € | 202 734,34 € | 4 761 342,28 € |
| Année 8 | 125 614,83 € | 197 576,61 € | 4 635 727,45 € |
| Année 9 | 130 993,42 € | 192 198,02 € | 4 504 734,03 € |
| Année 10 | 136 602,32 € | 186 589,12 € | 4 368 131,71 € |
| Année 11 | 142 451,34 € | 180 740,10 € | 4 225 680,37 € |
| Année 12 | 148 550,82 € | 174 640,62 € | 4 077 129,55 € |
| Année 13 | 154 911,49 € | 168 279,95 € | 3 922 218,06 € |
| Année 14 | 161 544,46 € | 161 646,98 € | 3 760 673,60 € |
| Année 15 | 168 461,48 € | 154 729,96 € | 3 592 212,12 € |
| Année 16 | 175 674,66 € | 147 516,78 € | 3 416 537,46 € |
| Année 17 | 183 196,70 € | 139 994,74 € | 3 233 340,76 € |
| Année 18 | 191 040,82 € | 132 150,62 € | 3 042 299,94 € |
| Année 19 | 199 220,80 € | 123 970,64 € | 2 843 079,14 € |
| Année 20 | 207 751,05 € | 115 440,39 € | 2 635 328,09 € |
| Année 21 | 216 646,53 € | 106 544,91 € | 2 418 681,56 € |
| Année 22 | 225 922,91 € | 97 268,53 € | 2 192 758,65 € |
| Année 23 | 235 596,48 € | 87 594,96 € | 1 957 162,17 € |
| Année 24 | 245 684,25 € | 77 507,19 € | 1 711 477,92 € |
| Année 25 | 256 203,96 € | 66 987,48 € | 1 455 273,96 € |
| Année 26 | 267 174,10 € | 56 017,34 € | 1 188 099,86 € |
| Année 27 | 278 613,97 € | 44 577,47 € | 909 485,89 € |
| Année 28 | 290 543,66 € | 32 647,78 € | 618 942,23 € |
| Année 29 | 302 984,16 € | 20 207,28 € | 315 958,07 € |
| Année 30 | 315 958,07 € | 7 234,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 507 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 550 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 440 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 090 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.