Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 507 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 315,78 € | 28 315,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 805 € / mois | 80 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 600 € | 5 948 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 688 € | 5 645 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 507 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 572,52 € | 204 216,84 € | 5 371 927,48 € |
| Année 2 | 140 744,77 € | 199 044,59 € | 5 231 182,71 € |
| Année 3 | 146 114,37 € | 193 674,99 € | 5 085 068,34 € |
| Année 4 | 151 688,83 € | 188 100,53 € | 4 933 379,51 € |
| Année 5 | 157 475,94 € | 182 313,42 € | 4 775 903,57 € |
| Année 6 | 163 483,87 € | 176 305,49 € | 4 612 419,70 € |
| Année 7 | 169 720,99 € | 170 068,37 € | 4 442 698,71 € |
| Année 8 | 176 196,07 € | 163 593,29 € | 4 266 502,64 € |
| Année 9 | 182 918,17 € | 156 871,19 € | 4 083 584,47 € |
| Année 10 | 189 896,72 € | 149 892,64 € | 3 893 687,75 € |
| Année 11 | 197 141,55 € | 142 647,81 € | 3 696 546,20 € |
| Année 12 | 204 662,74 € | 135 126,62 € | 3 491 883,46 € |
| Année 13 | 212 470,87 € | 127 318,49 € | 3 279 412,59 € |
| Année 14 | 220 576,94 € | 119 212,42 € | 3 058 835,65 € |
| Année 15 | 228 992,20 € | 110 797,16 € | 2 829 843,45 € |
| Année 16 | 237 728,55 € | 102 060,81 € | 2 592 114,90 € |
| Année 17 | 246 798,21 € | 92 991,15 € | 2 345 316,69 € |
| Année 18 | 256 213,91 € | 83 575,45 € | 2 089 102,78 € |
| Année 19 | 265 988,78 € | 73 800,58 € | 1 823 114,00 € |
| Année 20 | 276 136,60 € | 63 652,76 € | 1 546 977,40 € |
| Année 21 | 286 671,56 € | 53 117,80 € | 1 260 305,84 € |
| Année 22 | 297 608,44 € | 42 180,92 € | 962 697,40 € |
| Année 23 | 308 962,62 € | 30 826,74 € | 653 734,78 € |
| Année 24 | 320 749,93 € | 19 039,43 € | 332 984,85 € |
| Année 25 | 332 984,85 € | 6 802,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 507 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.