Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 407 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 870,06 € | 38 870,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 788 € / mois | 111 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 600 € | 5 840 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 188 € | 5 542 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 407 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 374,11 € | 189 066,61 € | 5 130 125,89 € |
| Année 2 | 287 468,64 € | 178 972,08 € | 4 842 657,25 € |
| Année 3 | 297 930,59 € | 168 510,13 € | 4 544 726,66 € |
| Année 4 | 308 773,27 € | 157 667,45 € | 4 235 953,39 € |
| Année 5 | 320 010,53 € | 146 430,19 € | 3 915 942,86 € |
| Année 6 | 331 656,79 € | 134 783,93 € | 3 584 286,07 € |
| Année 7 | 343 726,85 € | 122 713,87 € | 3 240 559,22 € |
| Année 8 | 356 236,22 € | 110 204,50 € | 2 884 323,00 € |
| Année 9 | 369 200,83 € | 97 239,89 € | 2 515 122,17 € |
| Année 10 | 382 637,27 € | 83 803,45 € | 2 132 484,90 € |
| Année 11 | 396 562,70 € | 69 878,02 € | 1 735 922,20 € |
| Année 12 | 410 994,93 € | 55 445,79 € | 1 324 927,27 € |
| Année 13 | 425 952,39 € | 40 488,33 € | 898 974,88 € |
| Année 14 | 441 454,20 € | 24 986,52 € | 457 520,68 € |
| Année 15 | 457 520,68 € | 8 920,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 407 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 540 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 890 € pour cette enveloppe de financement.