Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 707 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 026,52 € | 41 026,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 323 € / mois | 117 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 600 € | 6 164 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 688 € | 5 850 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 707 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 762,48 € | 199 555,76 € | 5 414 737,52 € |
| Année 2 | 303 417,09 € | 188 901,15 € | 5 111 320,43 € |
| Année 3 | 314 459,42 € | 177 858,82 € | 4 796 861,01 € |
| Année 4 | 325 903,64 € | 166 414,60 € | 4 470 957,37 € |
| Année 5 | 337 764,34 € | 154 553,90 € | 4 133 193,03 € |
| Année 6 | 350 056,71 € | 142 261,53 € | 3 783 136,32 € |
| Année 7 | 362 796,42 € | 129 521,82 € | 3 420 339,90 € |
| Année 8 | 375 999,79 € | 116 318,45 € | 3 044 340,11 € |
| Année 9 | 389 683,65 € | 102 634,59 € | 2 654 656,46 € |
| Année 10 | 403 865,51 € | 88 452,73 € | 2 250 790,95 € |
| Année 11 | 418 563,53 € | 73 754,71 € | 1 832 227,42 € |
| Année 12 | 433 796,42 € | 58 521,82 € | 1 398 431,00 € |
| Année 13 | 449 583,71 € | 42 734,53 € | 948 847,29 € |
| Année 14 | 465 945,55 € | 26 372,69 € | 482 901,74 € |
| Année 15 | 482 901,74 € | 9 415,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 707 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.