Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 807 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 745,33 € | 41 745,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 501 € / mois | 119 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 600 € | 6 272 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 188 € | 5 952 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 807 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 891,82 € | 203 052,14 € | 5 509 608,18 € |
| Année 2 | 308 733,09 € | 192 210,87 € | 5 200 875,09 € |
| Année 3 | 319 968,91 € | 180 975,05 € | 4 880 906,18 € |
| Année 4 | 331 613,63 € | 169 330,33 € | 4 549 292,55 € |
| Année 5 | 343 682,14 € | 157 261,82 € | 4 205 610,41 € |
| Année 6 | 356 189,86 € | 144 754,10 € | 3 849 420,55 € |
| Année 7 | 369 152,78 € | 131 791,18 € | 3 480 267,77 € |
| Année 8 | 382 587,48 € | 118 356,48 € | 3 097 680,29 € |
| Année 9 | 396 511,11 € | 104 432,85 € | 2 701 169,18 € |
| Année 10 | 410 941,43 € | 90 002,53 € | 2 290 227,75 € |
| Année 11 | 425 896,96 € | 75 047,00 € | 1 864 330,79 € |
| Année 12 | 441 396,77 € | 59 547,19 € | 1 422 934,02 € |
| Année 13 | 457 460,63 € | 43 483,33 € | 965 473,39 € |
| Année 14 | 474 109,14 € | 26 834,82 € | 491 364,25 € |
| Année 15 | 491 364,25 € | 9 580,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 807 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 580 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 272 €.