Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 907 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 464,15 € | 42 464,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 679 € / mois | 121 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 600 € | 6 380 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 688 € | 6 055 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 907 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 021,29 € | 206 548,51 € | 5 604 478,71 € |
| Année 2 | 314 049,23 € | 195 520,57 € | 5 290 429,48 € |
| Année 3 | 325 478,52 € | 184 091,28 € | 4 964 950,96 € |
| Année 4 | 337 323,75 € | 172 246,05 € | 4 627 627,21 € |
| Année 5 | 349 600,07 € | 159 969,73 € | 4 278 027,14 € |
| Année 6 | 362 323,17 € | 147 246,63 € | 3 915 703,97 € |
| Année 7 | 375 509,32 € | 134 060,48 € | 3 540 194,65 € |
| Année 8 | 389 175,35 € | 120 394,45 € | 3 151 019,30 € |
| Année 9 | 403 338,72 € | 106 231,08 € | 2 747 680,58 € |
| Année 10 | 418 017,53 € | 91 552,27 € | 2 329 663,05 € |
| Année 11 | 433 230,58 € | 76 339,22 € | 1 896 432,47 € |
| Année 12 | 448 997,27 € | 60 572,53 € | 1 447 435,20 € |
| Année 13 | 465 337,75 € | 44 232,05 € | 982 097,45 € |
| Année 14 | 482 272,94 € | 27 296,86 € | 499 824,51 € |
| Année 15 | 499 824,51 € | 9 745,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 907 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.