Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 957 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 823,56 € | 42 823,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 768 € / mois | 122 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 600 € | 6 434 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 938 € | 6 106 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 957 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 586,02 € | 208 296,70 € | 5 651 913,98 € |
| Année 2 | 316 707,30 € | 197 175,42 € | 5 335 206,68 € |
| Année 3 | 328 233,31 € | 185 649,41 € | 5 006 973,37 € |
| Année 4 | 340 178,82 € | 173 703,90 € | 4 666 794,55 € |
| Année 5 | 352 559,05 € | 161 323,67 € | 4 314 235,50 € |
| Année 6 | 365 389,85 € | 148 492,87 € | 3 948 845,65 € |
| Année 7 | 378 687,57 € | 135 195,15 € | 3 570 158,08 € |
| Année 8 | 392 469,27 € | 121 413,45 € | 3 177 688,81 € |
| Année 9 | 406 752,52 € | 107 130,20 € | 2 770 936,29 € |
| Année 10 | 421 555,58 € | 92 327,14 € | 2 349 380,71 € |
| Année 11 | 436 897,39 € | 76 985,33 € | 1 912 483,32 € |
| Année 12 | 452 797,50 € | 61 085,22 € | 1 459 685,82 € |
| Année 13 | 469 276,30 € | 44 606,42 € | 990 409,52 € |
| Année 14 | 486 354,82 € | 27 527,90 € | 504 054,70 € |
| Année 15 | 504 054,70 € | 9 827,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 957 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 490 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 595 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.