Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 957 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 629,37 € | 30 629,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 816 € / mois | 87 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 600 € | 6 434 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 938 € | 6 106 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 957 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 649,70 € | 220 902,74 € | 5 810 850,30 € |
| Année 2 | 152 244,57 € | 215 307,87 € | 5 658 605,73 € |
| Année 3 | 158 052,88 € | 209 499,56 € | 5 500 552,85 € |
| Année 4 | 164 082,80 € | 203 469,64 € | 5 336 470,05 € |
| Année 5 | 170 342,78 € | 197 209,66 € | 5 166 127,27 € |
| Année 6 | 176 841,59 € | 190 710,85 € | 4 989 285,68 € |
| Année 7 | 183 588,33 € | 183 964,11 € | 4 805 697,35 € |
| Année 8 | 190 592,47 € | 176 959,97 € | 4 615 104,88 € |
| Année 9 | 197 863,80 € | 169 688,64 € | 4 417 241,08 € |
| Année 10 | 205 412,56 € | 162 139,88 € | 4 211 828,52 € |
| Année 11 | 213 249,33 € | 154 303,11 € | 3 998 579,19 € |
| Année 12 | 221 385,07 € | 146 167,37 € | 3 777 194,12 € |
| Année 13 | 229 831,18 € | 137 721,26 € | 3 547 362,94 € |
| Année 14 | 238 599,54 € | 128 952,90 € | 3 308 763,40 € |
| Année 15 | 247 702,41 € | 119 850,03 € | 3 061 060,99 € |
| Année 16 | 257 152,58 € | 110 399,86 € | 2 803 908,41 € |
| Année 17 | 266 963,28 € | 100 589,16 € | 2 536 945,13 € |
| Année 18 | 277 148,30 € | 90 404,14 € | 2 259 796,83 € |
| Année 19 | 287 721,84 € | 79 830,60 € | 1 972 074,99 € |
| Année 20 | 298 698,80 € | 68 853,64 € | 1 673 376,19 € |
| Année 21 | 310 094,55 € | 57 457,89 € | 1 363 281,64 € |
| Année 22 | 321 925,06 € | 45 627,38 € | 1 041 356,58 € |
| Année 23 | 334 206,92 € | 33 345,52 € | 707 149,66 € |
| Année 24 | 346 957,35 € | 20 595,09 € | 360 192,31 € |
| Année 25 | 360 192,31 € | 7 358,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 957 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.