Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 007 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 886,43 € | 30 886,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 595 € / mois | 88 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 600 € | 6 488 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 188 € | 6 157 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 007 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 880,42 € | 222 756,74 € | 5 859 619,58 € |
| Année 2 | 153 522,27 € | 217 114,89 € | 5 706 097,31 € |
| Année 3 | 159 379,35 € | 211 257,81 € | 5 546 717,96 € |
| Année 4 | 165 459,85 € | 205 177,31 € | 5 381 258,11 € |
| Année 5 | 171 772,36 € | 198 864,80 € | 5 209 485,75 € |
| Année 6 | 178 325,69 € | 192 311,47 € | 5 031 160,06 € |
| Année 7 | 185 129,04 € | 185 508,12 € | 4 846 031,02 € |
| Année 8 | 192 191,96 € | 178 445,20 € | 4 653 839,06 € |
| Année 9 | 199 524,34 € | 171 112,82 € | 4 454 314,72 € |
| Année 10 | 207 136,45 € | 163 500,71 € | 4 247 178,27 € |
| Année 11 | 215 038,98 € | 155 598,18 € | 4 032 139,29 € |
| Année 12 | 223 242,98 € | 147 394,18 € | 3 808 896,31 € |
| Année 13 | 231 759,99 € | 138 877,17 € | 3 577 136,32 € |
| Année 14 | 240 601,94 € | 130 035,22 € | 3 336 534,38 € |
| Année 15 | 249 781,22 € | 120 855,94 € | 3 086 753,16 € |
| Année 16 | 259 310,71 € | 111 326,45 € | 2 827 442,45 € |
| Année 17 | 269 203,73 € | 101 433,43 € | 2 558 238,72 € |
| Année 18 | 279 474,20 € | 91 162,96 € | 2 278 764,52 € |
| Année 19 | 290 136,52 € | 80 500,64 € | 1 988 628,00 € |
| Année 20 | 301 205,59 € | 69 431,57 € | 1 687 422,41 € |
| Année 21 | 312 696,96 € | 57 940,20 € | 1 374 725,45 € |
| Année 22 | 324 626,75 € | 46 010,41 € | 1 050 098,70 € |
| Année 23 | 337 011,69 € | 33 625,47 € | 713 087,01 € |
| Année 24 | 349 869,13 € | 20 768,03 € | 363 217,88 € |
| Année 25 | 363 217,88 € | 7 420,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 007 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 480 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.