Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 007 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 182,97 € | 43 182,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 857 € / mois | 123 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 600 € | 6 488 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 188 € | 6 157 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 007 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 150,74 € | 210 044,90 € | 5 699 349,26 € |
| Année 2 | 319 365,36 € | 198 830,28 € | 5 379 983,90 € |
| Année 3 | 330 988,13 € | 187 207,51 € | 5 048 995,77 € |
| Année 4 | 343 033,87 € | 175 161,77 € | 4 705 961,90 € |
| Année 5 | 355 518,01 € | 162 677,63 € | 4 350 443,89 € |
| Année 6 | 368 456,48 € | 149 739,16 € | 3 981 987,41 € |
| Année 7 | 381 865,83 € | 136 329,81 € | 3 600 121,58 € |
| Année 8 | 395 763,20 € | 122 432,44 € | 3 204 358,38 € |
| Année 9 | 410 166,32 € | 108 029,32 € | 2 794 192,06 € |
| Année 10 | 425 093,62 € | 93 102,02 € | 2 369 098,44 € |
| Année 11 | 440 564,19 € | 77 631,45 € | 1 928 534,25 € |
| Année 12 | 456 597,75 € | 61 597,89 € | 1 471 936,50 € |
| Année 13 | 473 214,88 € | 44 980,76 € | 998 721,62 € |
| Année 14 | 490 436,70 € | 27 758,94 € | 508 284,92 € |
| Année 15 | 508 284,92 € | 9 910,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 007 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 090 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 600 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.