Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 107 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 901,79 € | 43 901,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 036 € / mois | 125 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 600 € | 6 596 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 688 € | 6 260 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 107 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 280,20 € | 213 541,28 € | 5 794 219,80 € |
| Année 2 | 324 681,49 € | 202 139,99 € | 5 469 538,31 € |
| Année 3 | 336 497,73 € | 190 323,75 € | 5 133 040,58 € |
| Année 4 | 348 744,01 € | 178 077,47 € | 4 784 296,57 € |
| Année 5 | 361 435,95 € | 165 385,53 € | 4 422 860,62 € |
| Année 6 | 374 589,78 € | 152 231,70 € | 4 048 270,84 € |
| Année 7 | 388 222,35 € | 138 599,13 € | 3 660 048,49 € |
| Année 8 | 402 351,05 € | 124 470,43 € | 3 257 697,44 € |
| Année 9 | 416 993,94 € | 109 827,54 € | 2 840 703,50 € |
| Année 10 | 432 169,70 € | 94 651,78 € | 2 408 533,80 € |
| Année 11 | 447 897,77 € | 78 923,71 € | 1 960 636,03 € |
| Année 12 | 464 198,27 € | 62 623,21 € | 1 496 437,76 € |
| Année 13 | 481 091,98 € | 45 729,50 € | 1 015 345,78 € |
| Année 14 | 498 600,50 € | 28 220,98 € | 516 745,28 € |
| Année 15 | 516 745,28 € | 10 075,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 107 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 290 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 688 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.