Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 107 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 988,55 € | 35 988,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 056 € / mois | 102 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 600 € | 6 596 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 688 € | 6 260 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 107 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 635,74 € | 221 226,86 € | 5 896 864,26 € |
| Année 2 | 218 519,22 € | 213 343,38 € | 5 678 345,04 € |
| Année 3 | 226 697,78 € | 205 164,82 € | 5 451 647,26 € |
| Année 4 | 235 182,42 € | 196 680,18 € | 5 216 464,84 € |
| Année 5 | 243 984,59 € | 187 878,01 € | 4 972 480,25 € |
| Année 6 | 253 116,23 € | 178 746,37 € | 4 719 364,02 € |
| Année 7 | 262 589,64 € | 169 272,96 € | 4 456 774,38 € |
| Année 8 | 272 417,60 € | 159 445,00 € | 4 184 356,78 € |
| Année 9 | 282 613,40 € | 149 249,20 € | 3 901 743,38 € |
| Année 10 | 293 190,80 € | 138 671,80 € | 3 608 552,58 € |
| Année 11 | 304 164,07 € | 127 698,53 € | 3 304 388,51 € |
| Année 12 | 315 548,04 € | 116 314,56 € | 2 988 840,47 € |
| Année 13 | 327 358,09 € | 104 504,51 € | 2 661 482,38 € |
| Année 14 | 339 610,12 € | 92 252,48 € | 2 321 872,26 € |
| Année 15 | 352 320,74 € | 79 541,86 € | 1 969 551,52 € |
| Année 16 | 365 507,08 € | 66 355,52 € | 1 604 044,44 € |
| Année 17 | 379 186,96 € | 52 675,64 € | 1 224 857,48 € |
| Année 18 | 393 378,83 € | 38 483,77 € | 831 478,65 € |
| Année 19 | 408 101,83 € | 23 760,77 € | 423 376,82 € |
| Année 20 | 423 376,82 € | 8 486,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 107 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 290 € pour cette enveloppe de financement.