Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 057 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 693,93 € | 35 693,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 163 € / mois | 101 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 600 € | 6 542 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 438 € | 6 208 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 057 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 911,43 € | 219 415,73 € | 5 848 588,57 € |
| Année 2 | 216 730,37 € | 211 596,79 € | 5 631 858,20 € |
| Année 3 | 224 841,96 € | 203 485,20 € | 5 407 016,24 € |
| Année 4 | 233 257,13 € | 195 070,03 € | 5 173 759,11 € |
| Année 5 | 241 987,27 € | 186 339,89 € | 4 931 771,84 € |
| Année 6 | 251 044,14 € | 177 283,02 € | 4 680 727,70 € |
| Année 7 | 260 440,00 € | 167 887,16 € | 4 420 287,70 € |
| Année 8 | 270 187,49 € | 158 139,67 € | 4 150 100,21 € |
| Année 9 | 280 299,85 € | 148 027,31 € | 3 869 800,36 € |
| Année 10 | 290 790,64 € | 137 536,52 € | 3 579 009,72 € |
| Année 11 | 301 674,08 € | 126 653,08 € | 3 277 335,64 € |
| Année 12 | 312 964,85 € | 115 362,31 € | 2 964 370,79 € |
| Année 13 | 324 678,24 € | 103 648,92 € | 2 639 692,55 € |
| Année 14 | 336 829,98 € | 91 497,18 € | 2 302 862,57 € |
| Année 15 | 349 436,55 € | 78 890,61 € | 1 953 426,02 € |
| Année 16 | 362 514,92 € | 65 812,24 € | 1 590 911,10 € |
| Année 17 | 376 082,83 € | 52 244,33 € | 1 214 828,27 € |
| Année 18 | 390 158,50 € | 38 168,66 € | 824 669,77 € |
| Année 19 | 404 761,00 € | 23 566,16 € | 419 908,77 € |
| Année 20 | 419 908,77 € | 8 417,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 057 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 484 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 438 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 690 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.