Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 057 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 622,22 € | 29 622,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 764 € / mois | 84 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 600 € | 6 542 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 438 € | 6 208 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 057 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 019,74 € | 252 446,90 € | 5 954 480,26 € |
| Année 2 | 107 430,87 € | 248 035,77 € | 5 847 049,39 € |
| Année 3 | 112 030,85 € | 243 435,79 € | 5 735 018,54 € |
| Année 4 | 116 827,78 € | 238 638,86 € | 5 618 190,76 € |
| Année 5 | 121 830,09 € | 233 636,55 € | 5 496 360,67 € |
| Année 6 | 127 046,63 € | 228 420,01 € | 5 369 314,04 € |
| Année 7 | 132 486,49 € | 222 980,15 € | 5 236 827,55 € |
| Année 8 | 138 159,32 € | 217 307,32 € | 5 098 668,23 € |
| Année 9 | 144 075,01 € | 211 391,63 € | 4 954 593,22 € |
| Année 10 | 150 244,02 € | 205 222,62 € | 4 804 349,20 € |
| Année 11 | 156 677,17 € | 198 789,47 € | 4 647 672,03 € |
| Année 12 | 163 385,79 € | 192 080,85 € | 4 484 286,24 € |
| Année 13 | 170 381,65 € | 185 084,99 € | 4 313 904,59 € |
| Année 14 | 177 677,04 € | 177 789,60 € | 4 136 227,55 € |
| Année 15 | 185 284,82 € | 170 181,82 € | 3 950 942,73 € |
| Année 16 | 193 218,36 € | 162 248,28 € | 3 757 724,37 € |
| Année 17 | 201 491,58 € | 153 975,06 € | 3 556 232,79 € |
| Année 18 | 210 119,05 € | 145 347,59 € | 3 346 113,74 € |
| Année 19 | 219 115,91 € | 136 350,73 € | 3 126 997,83 € |
| Année 20 | 228 498,02 € | 126 968,62 € | 2 898 499,81 € |
| Année 21 | 238 281,84 € | 117 184,80 € | 2 660 217,97 € |
| Année 22 | 248 484,60 € | 106 982,04 € | 2 411 733,37 € |
| Année 23 | 259 124,22 € | 96 342,42 € | 2 152 609,15 € |
| Année 24 | 270 219,41 € | 85 247,23 € | 1 882 389,74 € |
| Année 25 | 281 789,67 € | 73 676,97 € | 1 600 600,07 € |
| Année 26 | 293 855,32 € | 61 611,32 € | 1 306 744,75 € |
| Année 27 | 306 437,63 € | 49 029,01 € | 1 000 307,12 € |
| Année 28 | 319 558,69 € | 35 907,95 € | 680 748,43 € |
| Année 29 | 333 241,54 € | 22 225,10 € | 347 506,89 € |
| Année 30 | 347 506,89 € | 7 956,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 057 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 484 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.