Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 157 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 111,23 € | 30 111,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 246 € / mois | 86 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 600 € | 6 650 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 938 € | 6 311 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 157 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 720,36 € | 256 614,40 € | 6 052 779,64 € |
| Année 2 | 109 204,29 € | 252 130,47 € | 5 943 575,35 € |
| Année 3 | 113 880,20 € | 247 454,56 € | 5 829 695,15 € |
| Année 4 | 118 756,31 € | 242 578,45 € | 5 710 938,84 € |
| Année 5 | 123 841,22 € | 237 493,54 € | 5 587 097,62 € |
| Année 6 | 129 143,87 € | 232 190,89 € | 5 457 953,75 € |
| Année 7 | 134 673,55 € | 226 661,21 € | 5 323 280,20 € |
| Année 8 | 140 440,01 € | 220 894,75 € | 5 182 840,19 € |
| Année 9 | 146 453,37 € | 214 881,39 € | 5 036 386,82 € |
| Année 10 | 152 724,22 € | 208 610,54 € | 4 883 662,60 € |
| Année 11 | 159 263,54 € | 202 071,22 € | 4 724 399,06 € |
| Année 12 | 166 082,90 € | 195 251,86 € | 4 558 316,16 € |
| Année 13 | 173 194,23 € | 188 140,53 € | 4 385 121,93 € |
| Année 14 | 180 610,06 € | 180 724,70 € | 4 204 511,87 € |
| Année 15 | 188 343,44 € | 172 991,32 € | 4 016 168,43 € |
| Année 16 | 196 407,92 € | 164 926,84 € | 3 819 760,51 € |
| Année 17 | 204 817,73 € | 156 517,03 € | 3 614 942,78 € |
| Année 18 | 213 587,61 € | 147 747,15 € | 3 401 355,17 € |
| Année 19 | 222 733,00 € | 138 601,76 € | 3 178 622,17 € |
| Année 20 | 232 269,96 € | 129 064,80 € | 2 946 352,21 € |
| Année 21 | 242 215,32 € | 119 119,44 € | 2 704 136,89 € |
| Année 22 | 252 586,49 € | 108 748,27 € | 2 451 550,40 € |
| Année 23 | 263 401,74 € | 97 933,02 € | 2 188 148,66 € |
| Année 24 | 274 680,07 € | 86 654,69 € | 1 913 468,59 € |
| Année 25 | 286 441,32 € | 74 893,44 € | 1 627 027,27 € |
| Année 26 | 298 706,17 € | 62 628,59 € | 1 328 321,10 € |
| Année 27 | 311 496,18 € | 49 838,58 € | 1 016 824,92 € |
| Année 28 | 324 833,83 € | 36 500,93 € | 691 991,09 € |
| Année 29 | 338 742,56 € | 22 592,20 € | 353 248,53 € |
| Année 30 | 353 248,53 € | 8 087,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 157 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 615 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.