Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 207 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 355,74 € | 30 355,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 987 € / mois | 86 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 496 600 € | 6 704 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 188 € | 6 362 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 207 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 207 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 570,74 € | 258 698,14 € | 6 101 929,26 € |
| Année 2 | 110 091,08 € | 254 177,80 € | 5 991 838,18 € |
| Année 3 | 114 804,95 € | 249 463,93 € | 5 877 033,23 € |
| Année 4 | 119 720,67 € | 244 548,21 € | 5 757 312,56 € |
| Année 5 | 124 846,87 € | 239 422,01 € | 5 632 465,69 € |
| Année 6 | 130 192,58 € | 234 076,30 € | 5 502 273,11 € |
| Année 7 | 135 767,15 € | 228 501,73 € | 5 366 505,96 € |
| Année 8 | 141 580,41 € | 222 688,47 € | 5 224 925,55 € |
| Année 9 | 147 642,60 € | 216 626,28 € | 5 077 282,95 € |
| Année 10 | 153 964,37 € | 210 304,51 € | 4 923 318,58 € |
| Année 11 | 160 556,80 € | 203 712,08 € | 4 762 761,78 € |
| Année 12 | 167 431,54 € | 196 837,34 € | 4 595 330,24 € |
| Année 13 | 174 600,62 € | 189 668,26 € | 4 420 729,62 € |
| Année 14 | 182 076,69 € | 182 192,19 € | 4 238 652,93 € |
| Année 15 | 189 872,84 € | 174 396,04 € | 4 048 780,09 € |
| Année 16 | 198 002,81 € | 166 266,07 € | 3 850 777,28 € |
| Année 17 | 206 480,90 € | 157 787,98 € | 3 644 296,38 € |
| Année 18 | 215 322,00 € | 148 946,88 € | 3 428 974,38 € |
| Année 19 | 224 541,66 € | 139 727,22 € | 3 204 432,72 € |
| Année 20 | 234 156,08 € | 130 112,80 € | 2 970 276,64 € |
| Année 21 | 244 182,17 € | 120 086,71 € | 2 726 094,47 € |
| Année 22 | 254 637,59 € | 109 631,29 € | 2 471 456,88 € |
| Année 23 | 265 540,68 € | 98 728,20 € | 2 205 916,20 € |
| Année 24 | 276 910,57 € | 87 358,31 € | 1 929 005,63 € |
| Année 25 | 288 767,34 € | 75 501,54 € | 1 640 238,29 € |
| Année 26 | 301 131,78 € | 63 137,10 € | 1 339 106,51 € |
| Année 27 | 314 025,64 € | 50 243,24 € | 1 025 080,87 € |
| Année 28 | 327 471,61 € | 36 797,27 € | 697 609,26 € |
| Année 29 | 341 493,28 € | 22 775,60 € | 356 115,98 € |
| Année 30 | 356 115,98 € | 8 153,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 207 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.