Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 307 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 844,76 € | 30 844,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 469 € / mois | 88 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 600 € | 6 812 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 688 € | 6 465 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 307 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 271,49 € | 262 865,63 € | 6 200 228,51 € |
| Année 2 | 111 864,61 € | 258 272,51 € | 6 088 363,90 € |
| Année 3 | 116 654,43 € | 253 482,69 € | 5 971 709,47 € |
| Année 4 | 121 649,35 € | 248 487,77 € | 5 850 060,12 € |
| Année 5 | 126 858,12 € | 243 279,00 € | 5 723 202,00 € |
| Année 6 | 132 289,93 € | 237 847,19 € | 5 590 912,07 € |
| Année 7 | 137 954,33 € | 232 182,79 € | 5 452 957,74 € |
| Année 8 | 143 861,27 € | 226 275,85 € | 5 309 096,47 € |
| Année 9 | 150 021,11 € | 220 116,01 € | 5 159 075,36 € |
| Année 10 | 156 444,71 € | 213 692,41 € | 5 002 630,65 € |
| Année 11 | 163 143,35 € | 206 993,77 € | 4 839 487,30 € |
| Année 12 | 170 128,83 € | 200 008,29 € | 4 669 358,47 € |
| Année 13 | 177 413,42 € | 192 723,70 € | 4 491 945,05 € |
| Année 14 | 185 009,91 € | 185 127,21 € | 4 306 935,14 € |
| Année 15 | 192 931,67 € | 177 205,45 € | 4 114 003,47 € |
| Année 16 | 201 192,61 € | 168 944,51 € | 3 912 810,86 € |
| Année 17 | 209 807,27 € | 160 329,85 € | 3 703 003,59 € |
| Année 18 | 218 790,81 € | 151 346,31 € | 3 484 212,78 € |
| Année 19 | 228 159,00 € | 141 978,12 € | 3 256 053,78 € |
| Année 20 | 237 928,29 € | 132 208,83 € | 3 018 125,49 € |
| Année 21 | 248 115,92 € | 122 021,20 € | 2 770 009,57 € |
| Année 22 | 258 739,77 € | 111 397,35 € | 2 511 269,80 € |
| Année 23 | 269 818,46 € | 100 318,66 € | 2 241 451,34 € |
| Année 24 | 281 371,57 € | 88 765,55 € | 1 960 079,77 € |
| Année 25 | 293 419,34 € | 76 717,78 € | 1 666 660,43 € |
| Année 26 | 305 982,98 € | 64 154,14 € | 1 360 677,45 € |
| Année 27 | 319 084,55 € | 51 052,57 € | 1 041 592,90 € |
| Année 28 | 332 747,10 € | 37 390,02 € | 708 845,80 € |
| Année 29 | 346 994,67 € | 23 142,45 € | 361 851,13 € |
| Année 30 | 361 851,13 € | 8 284,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 307 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 504 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 688 € (2,5%).