Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 307 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 339,42 € | 45 339,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 392 € / mois | 129 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 600 € | 6 812 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 688 € | 6 465 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 307 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 539,01 € | 220 534,03 € | 5 983 960,99 € |
| Année 2 | 335 313,67 € | 208 759,37 € | 5 648 647,32 € |
| Année 3 | 347 516,84 € | 196 556,20 € | 5 301 130,48 € |
| Année 4 | 360 164,11 € | 183 908,93 € | 4 940 966,37 € |
| Année 5 | 373 271,68 € | 170 801,36 € | 4 567 694,69 € |
| Année 6 | 386 856,28 € | 157 216,76 € | 4 180 838,41 € |
| Année 7 | 400 935,24 € | 143 137,80 € | 3 779 903,17 € |
| Année 8 | 415 526,59 € | 128 546,45 € | 3 364 376,58 € |
| Année 9 | 430 648,98 € | 113 424,06 € | 2 933 727,60 € |
| Année 10 | 446 321,73 € | 97 751,31 € | 2 487 405,87 € |
| Année 11 | 462 564,83 € | 81 508,21 € | 2 024 841,04 € |
| Année 12 | 479 399,11 € | 64 673,93 € | 1 545 441,93 € |
| Année 13 | 496 846,01 € | 47 227,03 € | 1 048 595,92 € |
| Année 14 | 514 927,91 € | 29 145,13 € | 533 668,01 € |
| Année 15 | 533 668,01 € | 10 405,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 307 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 504 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.