Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 257 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 980,01 € | 44 980,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 303 € / mois | 128 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 600 € | 6 758 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 438 € | 6 413 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 257 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 257 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 974,27 € | 218 785,85 € | 5 936 525,73 € |
| Année 2 | 332 655,58 € | 207 104,54 € | 5 603 870,15 € |
| Année 3 | 344 762,04 € | 194 998,08 € | 5 259 108,11 € |
| Année 4 | 357 309,06 € | 182 451,06 € | 4 901 799,05 € |
| Année 5 | 370 312,71 € | 169 447,41 € | 4 531 486,34 € |
| Année 6 | 383 789,61 € | 155 970,51 € | 4 147 696,73 € |
| Année 7 | 397 756,98 € | 142 003,14 € | 3 749 939,75 € |
| Année 8 | 412 232,67 € | 127 527,45 € | 3 337 707,08 € |
| Année 9 | 427 235,17 € | 112 524,95 € | 2 910 471,91 € |
| Année 10 | 442 783,67 € | 96 976,45 € | 2 467 688,24 € |
| Année 11 | 458 898,03 € | 80 862,09 € | 2 008 790,21 € |
| Année 12 | 475 598,84 € | 64 161,28 € | 1 533 191,37 € |
| Année 13 | 492 907,47 € | 46 852,65 € | 1 040 283,90 € |
| Année 14 | 510 845,99 € | 28 914,13 € | 529 437,91 € |
| Année 15 | 529 437,91 € | 10 322,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 257 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 514 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 500 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 438 € (2,5%).