Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 157 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 261,19 € | 44 261,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 125 € / mois | 126 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 600 € | 6 650 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 938 € | 6 311 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 157 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 844,82 € | 215 289,46 € | 5 841 655,18 € |
| Année 2 | 327 339,46 € | 203 794,82 € | 5 514 315,72 € |
| Année 3 | 339 252,42 € | 191 881,86 € | 5 175 063,30 € |
| Année 4 | 351 598,94 € | 179 535,34 € | 4 823 464,36 € |
| Année 5 | 364 394,77 € | 166 739,51 € | 4 459 069,59 € |
| Année 6 | 377 656,31 € | 153 477,97 € | 4 081 413,28 € |
| Année 7 | 391 400,46 € | 139 733,82 € | 3 690 012,82 € |
| Année 8 | 405 644,82 € | 125 489,46 € | 3 284 368,00 € |
| Année 9 | 420 407,58 € | 110 726,70 € | 2 863 960,42 € |
| Année 10 | 435 707,59 € | 95 426,69 € | 2 428 252,83 € |
| Année 11 | 451 564,43 € | 79 569,85 € | 1 976 688,40 € |
| Année 12 | 467 998,35 € | 63 135,93 € | 1 508 690,05 € |
| Année 13 | 485 030,33 € | 46 103,95 € | 1 023 659,72 € |
| Année 14 | 502 682,22 € | 28 452,06 € | 520 977,50 € |
| Année 15 | 520 977,50 € | 10 157,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 157 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 492 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 461 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.