Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 357 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 698,83 € | 45 698,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 481 € / mois | 130 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 600 € | 6 866 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 938 € | 6 516 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 357 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 103,75 € | 222 282,21 € | 6 031 396,25 € |
| Année 2 | 337 971,74 € | 210 414,22 € | 5 693 424,51 € |
| Année 3 | 350 271,66 € | 198 114,30 € | 5 343 152,85 € |
| Année 4 | 363 019,18 € | 185 366,78 € | 4 980 133,67 € |
| Année 5 | 376 230,67 € | 172 155,29 € | 4 603 903,00 € |
| Année 6 | 389 922,93 € | 158 463,03 € | 4 213 980,07 € |
| Année 7 | 404 113,51 € | 144 272,45 € | 3 809 866,56 € |
| Année 8 | 418 820,53 € | 129 565,43 € | 3 391 046,03 € |
| Année 9 | 434 062,78 € | 114 323,18 € | 2 956 983,25 € |
| Année 10 | 449 859,76 € | 98 526,20 € | 2 507 123,49 € |
| Année 11 | 466 231,64 € | 82 154,32 € | 2 040 891,85 € |
| Année 12 | 483 199,35 € | 65 186,61 € | 1 557 692,50 € |
| Année 13 | 500 784,55 € | 47 601,41 € | 1 056 907,95 € |
| Année 14 | 519 009,77 € | 29 376,19 € | 537 898,18 € |
| Année 15 | 537 898,18 € | 10 487,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 357 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 508 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 290 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 568 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.