Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 457 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 417,65 € | 46 417,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 660 € / mois | 132 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 600 € | 6 974 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 438 € | 6 618 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 457 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 233,21 € | 225 778,59 € | 6 126 266,79 € |
| Année 2 | 343 287,89 € | 213 723,91 € | 5 782 978,90 € |
| Année 3 | 355 781,25 € | 201 230,55 € | 5 427 197,65 € |
| Année 4 | 368 729,31 € | 188 282,49 € | 5 058 468,34 € |
| Année 5 | 382 148,60 € | 174 863,20 € | 4 676 319,74 € |
| Année 6 | 396 056,22 € | 160 955,58 € | 4 280 263,52 € |
| Année 7 | 410 470,02 € | 146 541,78 € | 3 869 793,50 € |
| Année 8 | 425 408,39 € | 131 603,41 € | 3 444 385,11 € |
| Année 9 | 440 890,40 € | 116 121,40 € | 3 003 494,71 € |
| Année 10 | 456 935,85 € | 100 075,95 € | 2 546 558,86 € |
| Année 11 | 473 565,26 € | 83 446,54 € | 2 072 993,60 € |
| Année 12 | 490 799,87 € | 66 211,93 € | 1 582 193,73 € |
| Année 13 | 508 661,69 € | 48 350,11 € | 1 073 532,04 € |
| Année 14 | 527 173,58 € | 29 838,22 € | 546 358,46 € |
| Année 15 | 546 358,46 € | 10 652,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 457 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 622 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 438 € (2,5%).