Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 507 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 777,06 € | 46 777,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 749 € / mois | 133 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 600 € | 7 028 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 688 € | 6 670 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 507 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 797,94 € | 227 526,78 € | 6 173 702,06 € |
| Année 2 | 345 945,94 € | 215 378,78 € | 5 827 756,12 € |
| Année 3 | 358 536,07 € | 202 788,65 € | 5 469 220,05 € |
| Année 4 | 371 584,36 € | 189 740,36 € | 5 097 635,69 € |
| Année 5 | 385 107,55 € | 176 217,17 € | 4 712 528,14 € |
| Année 6 | 399 122,88 € | 162 201,84 € | 4 313 405,26 € |
| Année 7 | 413 648,27 € | 147 676,45 € | 3 899 756,99 € |
| Année 8 | 428 702,31 € | 132 622,41 € | 3 471 054,68 € |
| Année 9 | 444 304,21 € | 117 020,51 € | 3 026 750,47 € |
| Année 10 | 460 473,90 € | 100 850,82 € | 2 566 276,57 € |
| Année 11 | 477 232,07 € | 84 092,65 € | 2 089 044,50 € |
| Année 12 | 494 600,11 € | 66 724,61 € | 1 594 444,39 € |
| Année 13 | 512 600,24 € | 48 724,48 € | 1 081 844,15 € |
| Année 14 | 531 255,46 € | 30 069,26 € | 550 588,69 € |
| Année 15 | 550 588,69 € | 10 735,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 507 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 090 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 520 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.